American Express Kreditkarten im Vergleich: Welche ist die beste?

In der Schweiz gibt es deutlich mehr als nur eine American Express Kreditkarte. Da wir die Karten besonders zum Meilen sammeln empfehlen, haben wir die verschiedenen Modelle verglichen und zeigen, welche Amex Kreditkarte die richtige für Euch ist. Wir fokussieren uns hier auf die “reinen” American Express Karten ohne Co-Branding, wie die SWISS Miles & More Kreditkarten, auch weil diese in der Regel mit einer weiteren Kreditkarte zusammen ausgegeben werden.

Unter den Kreditkarten zum Meilen sammeln gibt es kaum eine bessere Option als eine American Express Kreditkarte. Doch nicht nur zum Meilen sammeln sind die Karten attraktiv, auch dank der umfangreichen Versicherungsleistungen lohnen sich viele der Amex Karten. In unserer Analyse möchten wir die folgenden drei Karten vergleichen:

• American Express Card (auch als Green bekannt)
• American Express Gold Card
• American Express Platinum Card

Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:

🇨🇭Amex Gold Card Schweiz mit 30’000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Platinum Card Schweiz mit 45’000 Punkten Bonus

🇩🇪 Amex Payback Card mit bis zu 3’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Blue Card mit 5’000 Punkten Bonus & 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 Amex Gold Card mit 15’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Platinum Card mit 30’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Gold Card mit 40’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Platinum Card mit bis zu 65’000 Punkten Bonus

🇦🇹 Amex Platinum Card Österreich mit bis zu 30’000 Punkten Bonus
🇦🇹 Amex Gold Card Österreich mit 15’000 Punkten Bonus

Wie gut ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten?

American Express ist neben Visa und Mastercard der dritte grosse Spieler auf dem Kreditkartenmarkt. Wenngleich die beiden Konkurrenten deutlich mehr Kreditkarten ausgeben, hat American Express so einige Besonderheiten. So werden die Kreditkarten in der Schweiz beispielsweise immer von Swisscard ausgegeben und nicht über eine Partnerbank. Dank der Kooperation mit verschiedenen Banken und Firmen gibt es einige interessante Amex Kreditkarten, mit einer spannenden Leistungsfülle.

Die Akzeptanz von American Express Karten hat in den letzten Jahren zudem stark zugenommen. Zwar ist die Akzeptanz von Visa und Mastercard Kreditkarten auch weiterhin höher als die von Amex Kreditkarten, Ihr könnt in der Schweiz aber längst bei grösseren Supermärkten, Tankstellen, Möbelhändlern, in Modegeschäften und nicht zuletzt auch im Online-Handel mit einer American Express Kreditkarte bezahlen. Auch fast alle Fluggesellschaften, Hotels und Reiseanbieter akzeptieren Amex. Auch im Ausland ist die Akzeptanz von American Express Kreditkarten weniger problematisch als man denken mag, in den USA ist sie sogar fast identisch zu der von Visa und Mastercard.

Was spricht für eine American Express Kreditkarte?

Berechtigterweise sollte man sich zuerst fragen, ob eine American Express Kreditkarte überhaupt die richtige Karte für einen selbst ist. Die Kreditkarten haben gemeinhin drei entscheidende Vorteile:

• umfangreiche Versicherungsleistungen
• attraktives Bonusprogramm Membership Rewards
• einen hohen Neukundenbonus

Darüber hinaus ist noch der sagenumwobene Concierge Service der Centurion Card sowie etwas eingeschränkter der Platinum Card zu erwähnen. Negativ fällt bei den Kreditkarten von American Express dagegen auf, dass diese immer mit einer Abhebe- und einer Fremdwährungsgebühr daherkommen. Unsere Empfehlung für jeden, der mindestens drei Mal im Jahr verreist oder häufig Bargeld abhebt, ist deshalb eine alternative oder zusätzliche Kreditkarte. Besonders interessant sind hierbei die N26 Mastercard und die DKB Kreditkarte.

Sinnvoll ist die Beantragung einer American Express Kreditkarte immer dann, wenn Ihr unbedingt von guten Versicherungsleistungen und allen voran dem Membership Rewards Progamm profitieren möchtet. Wir haben Euch auf reisetopia bereits mehrfach gezeigt, wie Ihr schon dank dem hohen Neukundenbonus zu Freiflügen können kommt. Wir selbst könnten dank Membership Rewards Punkten beispielsweise schon Flüge mit den folgenden Airlines buchen:

• British Airways Business Class
• British Airways First Class
• Cathay Pacific Business Class
• Cathay Pacific First Class
• Japan Airlines First Class
• Lufthansa First Class
• und viele weitere

Wie auch Ihr dank des attraktiven Membership Rewards Programms an Freiflüge kommen könnt, haben wir zudem in mehreren Meilenmagie-Guides im Detail erklärt:

• Mit British Airways Avios durch Europa
• Mit British Airways Avios durch Asien

Ihr seht entsprechend selbst, dass sich American Express Kreditkarten besonders dann lohnen, wenn Ihr für Eure Umsätze in Franken Punkte sammeln möchtet. Wer hohe Umsätze erzielt und zudem von den umfangreichen und guten Versicherungsleistungen profitieren kann, macht mit einer Amex Kreditkarte definitiv nichts falsch. Zudem gibt es bei allen Modellen einen so hohen Neukundenbonus, dass man die Karten problemlos ein Jahr testen und sich so einen guten Eindruck verschaffen kann. In diesem Zusammenhang ist ausserdem noch erwähnenswert, dass Ihr einige American Express Kreditkarten zumindest im ersten Jahr kostenlos führen könnt. Im Folgenden möchten wir Euch nun zeigen, für wen sich wann, welche American Express Kreditkarte lohnt!

Für wen ist die Green Card die richtige Amex Kreditkarte?

Die American Express Green Card ist die einzige Amex, bei welcher standardmässig “nur” das Basic Membership Rewards Programm dabei ist, welches im Vergleich zum Classic Programm lediglich einen Punkt pro 2 Franken gutschreibt. Ein Upgrade auf das Classic Programm ist für eine Gebühr von 50 Franken (exkl. Mehrwertsteuer) pro Jahr erhältlich.

Ein relevanter Vorteil der Kreditkarte ist, dass Ihr eine Basis-Absicherung in Form eines Versicherungspakets erhaltet. Dieses besteht aus den folgenden Versicherungen:

• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reise-Komfort Versicherung
• Shopping-Versicherung
• Notfall-Assistance

Im Vergleich zu einer Premium-Version der American Express Kreditkarte mag der Versicherungsumfang nicht besonders gross wirken, für die recht günstige Kreditkarte mit einer Jahresgebühr von lediglich 140 Franken sind die Versicherungen allerdings eine positive Sache. Bedenken solltet Ihr allerdings, dass alle drei unserer Meinung nach wichtigen Versicherungsleistungen einer Kreditkarte fehlen. Sofern Ihr auf Reisen wirklich gut abgesichert sein wollt, solltet Ihr daher unbedingt auf eine Kreditkarte mit Versicherungsleistungen wie einer anderen American Express Kreditkarte setzen.

Die Nachteile der American Express Green Card lassen sich ebenfalls schnell ausmachen: Genauso wie die anderen Karten des US-Anbieters kommen die Karten mit einer Abhebe- und einer Fremdwährungsgebühr daher. Die Fremdwährungsgebühr liegt zwar bei marktüblichen 2 Prozent, ist aber dennoch ein Problem, wenn Ihr häufiger in Fremdwährungen bezahlt. Die Abhebegebühr von 4 Prozent (mindestens 5 Franken) ist sogar besonders hoch. Wir empfehlen Euch für Zahlungen in anderen Währungen sowie für Abhebungen deshalb unbedingt auf eine zusätzliche Kreditkarte zu setzen, etwa die kostenfreie DKB Kreditkarte.

Unserer Meinung nach ist die American Express Green Card immer dann eine gute Wahl, wenn Ihr keine hohe Jahresgebühr zahlen wollt, aber dennoch mit Eurer Kreditkarte wertvolle Punkte für Freiflüge in der Business oder First Class sammeln möchtet. Da im ersten Jahr ohnehin die Jahresgebühr wegfällt, geht Ihr zudem kein Risiko ein.

American Express Green Card

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• 1 Membership Rewards Punkt pro 2 Franken Umsatz sammeln
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reisekomfort-Versicherung
• Shopping-Versicherung
• Notfall-Assistance

140 Franken Jahresgebühr

Trustpilot

Für wen ist die Gold Card die richtige Amex Kreditkarte?

Die American Express Gold Card ist die häufigste Amex Karte unter den Karten ohne Co-Branding. Das liegt mit grosser Wahrscheinlichkeit daran, dass die Kreditkarte eine interessante Kombination aus keiner Jahresgebühr im ersten Jahr und einem dennoch sehr attraktiven Neukundenbonus von 30’000 Punkten liegt. Ab dem zweiten Jahr kostet die Kreditkarte 300 Franken, weswegen wir in vielen Fällen zu einem Downgrade auf die Green Card raten. Doch auch die Gold Card kann sich durchaus lohnen, wenn Ihr die Leistungen richtig nutzt.

Auch mit der höheren Jahresgebühr im Vergleich zur klassischen Amex Kreditkarte, macht Ihr mit Gold in jedem Fall einen guten Deal, zumal die Leistungen noch einmal deutlich besser sind als bei der Green Card.

Das liegt allen voran an den wesentlich umfangreicheren Versicherungsleistungen. Folgende Versicherungen sind bei der American Express Gold Card enthalten:

• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reise-Komfort Versicherung
• Shopping-Versicherung
• Notfall-Assistance
• Auslandreise-Krankenversicherung

Die Versicherungsleistungen sind für die Preisklasse bei Kreditkarten durchaus akzeptabel wenn nicht sogar leicht überdurchschnittlich.

Bei der Jahresgebühr von 300 Franken sind die vielen Versicherungsleistungen wirklich ein guter Deal. Inkludiert ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung (bis maximal 700’000 Franken). Auch eine Reisekomfort-Versicherung, welche die Verpflegung und Unterkunft bei Flugverspätungen, Annullationen oder verpassen eines Anschlussfluges bis maximal 300 Franken abdeckt, ist dabei. Des weiteren ist eine Shopping-Versicherung integriert, welche gekaufte Artikel während 90 Tagen gegen Raub, Beschädigung und Zerstörung bis maximal 1’500 Franken absichert.

Im Vergleich mit dem kleineren Bruder der Karte, der American Express Green Card, ist nun auch eine Krankenversicherung für Auslandreisen dabei. Diese deckt vor allem Heilbehandlungskosten und Krankenhausaufenthalte bis zu 10’000 Franken, aber auch die Anreise einer nahestehenden Person im Falle eines längeren Krankenhausaufenthaltes. Diese Versicherungen sind gerade für Personen, deren Krankenversicherungen diese Leistungen nicht umfasst, sehr interessant.

Eine weitere durchaus interessante Leistungen der goldenen American Express Karte sind der kostenfreie Sixt Gold Status. Zuletzt sei allerdings noch einmal erwähnt, dass die Gebühren der Kreditkarte vergleichsweise hoch sind. Abhebungen kosten 4 Prozent der Abhebesumme, mindestens aber 5 Franken. Die Fremdwährungsgebühr liegt bei 2 Prozent. So attraktiv die Gold Card also in anderen Bereichen ist, solltet Ihr für Zahlungen in Fremdwährungen und Abhebungen eine alternative Karte im Portemonnaie haben. Sofern Ihr dahingehend vorgesorgt habt, kann diese American Express Kreditkarte eine sehr gute Wahl sein – zumal Ihr diese meist im ersten Jahr komplett kostenfrei testen könnt!

American Express Gold Kreditkarte

30 000 Punkte Willkommensbonus 

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• blue SuperMax Streaming Abo zum halben Preis im ersten Jahr
• Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
• Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
• 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
• Umfangreiches Versicherungspaket

350 Franken Jahresgebühr; Im ersten Jahr nur 175 Franken

Trustpilot

Für wen ist die Platinum Card die beste American Express Kreditkarte?

Die American Express Platinum Card ist so etwas wie das Non-Plus-Ultra unter den Amex Kreditkarten. Das gilt nicht nur für die satte Jahresgebühr von 850 Franken, sondern auch für die Leistungen. Diese sind auf einem Top-Niveau der Kreditkarten in der Schweiz. Wir sind sogar der Meinung, dass Vielreisende um die Kreditkarte von American Express nicht herumkommen. Bleibt die Frage: Wie kommen wir zu diesem doch recht starken Fazit? Die Antwort ist ganz einfach, denn die entscheidenden Vorteile der Kreditkarte liegen im Reisebereich und rechtfertigen schnell die hohe Jahresgebühr:

• 2 x Priority Pass Prestige im Wert von rund 430 Franken pro Mitgliedschaft
• Jährliches Sixt Ride Guthaben in Höhe von 200 Franken
• Järhrliches SWISS Guthaben in Höhe von 100 Franken
• Versicherungsleistungen mit hohen Deckungssummen
• Teilnahme am Membership Rewards Programm
• Attraktiver Willkommensbonus

Auf das Membership Rewards Programm sind wir bereits zur Genüge eingegangen. Erwähnenswert ist natürlich auch der besonders hohe Willkommensbonus, der Euch im Idealfall auf einen Schlag sechs Freiflüge auf Kurzstrecken bringt. Ihr seht gut: Wer den Neukundenbonus geschickt nutzt, kann alleine so die hohe Investition für diese American Express Karte rechtfertigen.

Doch während Membership Rewards bei jeder anderen American Express Kreditkarte der mitunter wichtigste Faktor ist, spielen bei der Platinum Kreditkarte noch so einige andere Aspekte eine wichtige Rolle. Gerade für Vielreisende ist ein ganz entscheidender Faktor zudem sicherlich die Priority Pass Mitgliedschaft auf dem Prestige-Level. Kurz zusammengefasst handelt es sich hierbei um die beste Mitgliedschaft, die beliebig viele Lounge-Besuche im Jahr ermöglicht. Normalerweise kostet dieser Priority Pass immerhin 399 Euro im Jahr – also rund 430 Franken. Mit der American Express Kreditkarte Platinum bekommt nicht nur Ihr als Hauptkarteninhaber den Priority Pass, sondern auch noch die Person, der Ihr die Partnerkarte zukommen lasst. Ihr erhaltet also dank der Kreditkarte zwei Mitgliedschaften im Wert von je 430 Franken und könnt zukünftig vor jedem Eurer Flüge den Komfort einer Flughafen-Lounge geniessen – selbst dann, wenn Ihr mit Ryanair, EasyJet oder Eurowings unterwegs seid.

Fast schon in Vergessenheit geraten bei den vielen anderen Vorteilen die umfangreichen Versicherungsleistungen der Karte:

• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reise-Komfort Versicherung
• Auslandreise-Krankenversicherung
• Reise-Annulations-Versicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Reisegepäckverspätung
• Warenrückgabe-Versicherung
• Shopping-Versicherung
• Notfall-Assistance

Unter den Versicherungsleistungen sind auch solche, die das Einkaufen im Internet deutlich komfortabler machen. Was die Amex Platinum Card darüber hinaus auszeichnet ist, dass die Versicherungsleistungen mit einer geringen Selbstbeteiligung und einer unkomplizierten Abwicklung im Schadensfall überzeugen. Auch die Deckungssumme der Versicherungen übersteigt die von anderen Reise-Kreditkarten deutlich.

Darüber hinaus sind generell immer der Kreditkarteninhaber genauso wie seine mitreisenden Familienmitglieder geschützt, wodurch der Schutz sich besonders auch für Familien anbietet. Die Versicherungsleistungen gelten dabei natürlich generell auch immer für die Partnerkarte.

Generell gilt es an dieser Stelle noch einmal darauf hinzuweisen, dass alle Leistungen der American Express Platinum Kreditkarte nicht nur für den Hauptkarteninhaber, sondern auch für den Inhaber der Partnerkarte gelten. Ihr merkt schnell selbst, dass die 900 Franken Jahresgebühr damit nur auf den ersten Blick enorm hoch klingen. Teilt Ihr die Gebühr durch zwei und blickt dann noch einmal auf die Vorteile, wird schnell klar, warum die reisetopia Redaktion auf die American Express Platinum Card schwören.

So gut die Kreditkarte auch ist, gibt es doch einen Haken. Jede American Express Kreditkarte und damit auch das Spitzenmodell, kommt mit hohen Gebühren für Abhebungen und Fremdwährungen daher. Deshalb raten wir Euch auch an dieser Stelle noch einmal dazu, zusätzlich zur Platinum Card von American Express auf eine Karte zu setzen, bei der diese Leistungen komplett kostenfrei sind, zum Beispiel auf die N26 Kreditkarte.

American Express Platinum Card

 45 000 Punkte Willkommensbonus

Zur BeantragungAlle Details

• Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
• 200 CHF SIXT Ride Guthaben pro Jahr
• 100 CHF SWISS Guthaben pro Jahr
• 100 Franken Cashback bei Globus
• Rabatt auf Eure Holmes Place-Mitgliedschaft geschenkt
• Airline und Mietwagenprogramme
• Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
• Bestes Versicherungspaket in der Schweiz
• Kostenloser Lounge-Zugang in 1.400 Lounges weltweit
• Upgrades, Frühstück, Late Check-in & Check-out und weitere Statusvorteile in Hotels

900 Franken Jahresgebühr; im ersten Jahr 450 Franken

Trustpilot

Moritz

Dank weltweitem Lounge-Zugang, idealen Versicherungen und mehr ein Muss für jeden Vielreisenden

Welche Alternativen gibt es zu einer American Express Karte?

Wenngleich wir eine American Express Kreditkarte jedem ans Herz legen können, der gerne für seine Umsätze Meilen und Punkte sammeln möchte, gibt es auch Argumente gegen die Kreditkarten. Besonders die hohen Gebühren im Ausland und bei Abhebungen sprechen gegen American Express. Zumindest zusätzlich setzt deshalb nicht nur das Team von reisetopia noch auf andere Kreditkarten. Wir raten Euch zu eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und einer Kreditkarte für kostenfreie Abhebungen. In Frage kommen dabei unserer Meinung nach besonders diese beiden Modelle:

• DKB Visa Kreditkarte
• N26 Kreditkarte

Sofern Ihr Euch generell gegen eine Amex Kreditkarte entscheidet, lohnt ein Blick auf unsere Zusammenstellung der besten Kreditkarten zum Meilen sammeln. Zwei der Alternativen in der Schweiz sind die Miles and More Kreditkarten von SWISS (Swisscard) sowie die von Lufthansa (Cornèrcard). Mit diesen Karten sammelt Ihr je nach Variante allerdings deutlich weniger Meilen als mit einer Kreditkarte von American Express.

Fazit zur Wahl einer American Express Kreditkarte

Eine American Express Karte ist für jeden, der viel verreist, eine sehr gute Wahl. Die Schwächen der Karten liegen in hohen Gebühren für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen. Die Stärken ganz klar in den sehr guten Versicherungsleistungen, dem sehr attraktiven Membership Rewards Programm und nicht zuletzt auch den sehr umfangreichen sonstigen Leistungen der exklusiven Platinum Card. Unserer Meinung gehört mindestens eine American Express Kreditkarte zum Punkte sammeln im Alltag definitiv ins Portemonnaie. Je nach Eurem Reiseverhalten und der Höhe Eurer jährlichen Umsätze können dabei alle drei Modelle in Frage kommen. Generell gilt: Für Abhebungen und Zahlungen in Fremdwährungen solltet Ihr auf eine zusätzliche Kreditkarte setzen.

Häufig gestellte Fragen zur American Express Kreditkarte