Die DKB Kreditkarte ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten in der Schweiz. Das gilt besonders dann, wenn Ihr viel unterwegs seid und häufig Bargeld abheben müsst. Mit der DKB Visa Kreditkarte profitiert Ihr sowohl von kostenlosen Abhebungen als auch von gebührenfreien Zahlungen im Ausland.

DKB Kreditkarte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • kostenloses Girokonto
  • Notfallpaket im Ausland

Kaum eine Kreditkarte ist in Deutschland, und in den Kreisen von Reisenden in der Schweiz bekannter als die Karte der Deutschen Kreditbank. Das liegt sicherlich auch an der vielen Werbung für das DKB Cash und die DKB Kreditkarte. Beide Produkte, ein komplett kostenloses Girokonto und eine ebenfalls kostenfreie Kreditkarte, könnt Ihr nur gemeinsam beantragen. Die DKB Visa Card könnt Ihr ohne Girokonto leider nicht beantragen. Ob sich die Kombination lohnt, zeigen wir Euch auf dieser Seite! Alle alternativen Kreditkarten findet Ihr auch in unserem übersichtlichen Kreditkartenvergleich!

Die Vorteile der DKB Kreditkarte

Wer sich für die DKB Kreditkarte entscheidet, der macht grundsätzlich schon einmal nichts falsch. Nicht umsonst ist die Kreditkarte zum Beispiel bei Backpackern sehr beliebt. Zwar müsst Ihr grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt, dafür erwarten Euch aber auch zwei in jeder Hinsicht attraktive Produkte. Sowohl die Kreditkarte als auch das Girokonto sind komplett kostenlos. Ihr bezahlt also unter keinen Umständen eine Jahresgebühr oder eine Kontoführungsgebühr. Damit spart Ihr gegenüber vielen anderen Konten eine Menge Geld, sodass sich das Konto durchaus auch als Hauptkonto anbietet. Ihr müsst allerdings grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es sich um eine Online-Bank ohne Filialen handelt. Ansonsten bietet das Konto allerdings allen voran Vorteile – genauso wie die Kreditkarte.

Allen voran zu nennen sind hier generell für alle Kunden komplett kostenlose Abhebungen. Ihr könnt mit der DKB Visa Kreditkarte nicht nur an allen Geldautomaten im Euro-Raum sondern weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben. Möglich ist das grundsätzlich an allen Automaten mit einem Visa-Symbol (weltweit über eine Million). Bedenken müsst Ihr hier einzig und allein, dass Ihr immer mindestens 50 Euro mit der DKB Kreditkarte abheben müsst. Im Normalfall sollte dies zwar kein Hindernis sein, bei kleineren Abhebungen kann diese Einschränkung aber relevant sein.

DKB Kreditkarte Backpacker
Die DKB Kreditkarte bietet sich auch ideal für Backpacker oder ein Gap Year an

Ansonsten ist besonders erwähnenswert, dass Ihr mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen könnt. Das heisst konkret: Egal, ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder zum Beispiel Australischen Dollar bezahlen müsst, fallen für Euch kein Gebühren an. Diesen Vorteil bietet in der Schweiz eigentlich keine Kreditkarte. Grundsätzlich gilt dieser Vorteil aber nur für sogenannte Aktivkunden der Deutschen Kreditbank (DKB). Als Aktivkunde zählt jeder Kunde der DKB, der auf dem verknüpften Girokonto DKB Cash einen Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat verzeichnet.

Darüber hinaus profitiert Ihr als Aktivkunde der DKB von weiteren Vorzügen. Hierzu gehört allen voran ein Notfallpaket. Wenn Eure Karte im Ausland verlorengeht oder gestohlen wird, erhaltet Ihr kostenfrei eine neue Kreditkarte auf dem schnellstmöglichen Weg, auch Bargeld wird Euch im Notfall schnell kostenfrei zur Verfügung gestellt. Alle Aktivkunden profitieren zudem vom sogenannten “Online-Cashback”. Dieses bringt Euch bei ausgewählten Händlern eine Rückvergütung von 20 Prozent, sofern Ihr Eure Einkäufe über das von der DKB bereitgestellte Portal ordert. Dabei handelt es sich allerdings nur um einen klassischen Rabatt, vielmehr bekommt Ihr das Geld nachträglich als Rückvergütung.

DKB Kreditkarte Ausland
Mit der DKB Kreditkarte erhaltet Ihr als Aktivkunde im Ausland Notfallbargeld

Ansonsten sind rund um die DKB Kreditkarte auch die entscheidenden Vorteile des DKB Girokonto zumindest am Rande einer Erwähnung wert. Dieses ist nicht nur komplett kostenlos, sondern hat mit einem Dispositionszinssatz von 6.9 Prozent und vierteljährlicher Abrechnung auch die mitunter besten Konditionen aller Banken für kurzfristige Überziehungen. Sehr interessant ist das Konto in Kombination mit der DKB Kreditkarte auch, weil Ihr über das sogenannte DKB Visa Tagesgeld einen Zinssatz von 0.2 Prozent bis zu einer maximalen Anlage von 100’000 Euro erhaltet. Einen so hohen Zinssatz bietet ohne zeitliche Einschränkung aktuell keine andere deutsche Bank.

Die Nachteile der DKB Kreditkarte

Wenngleich die DKB Kreditkarte (zurecht) sehr beliebt ist, hat die Karte dennoch den einen oder anderen Nachteil, den wir hier nicht unerwähnt lassen wollen. Zuerst ist hierbei zweifelsfrei die Problematik des “Girokontozwangs” zu nennen. Wenn Ihr Euch für die DKB Visa Kreditkarte entscheidet, müsst Ihr gleichzeitig immer auch ein DKB Cash Girokonto eröffnen. Das ist soweit kein Problem, da es sich um ein komplett kostenloses Girokonto handelt. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt allerdings automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst. Darüber hinaus gilt der wichtige Vorteil von gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen nur für Aktivkunden. Ihr müsst also zusätzlich noch für einen Geldeingang (nicht mit einem Gehaltseingang zu verwechseln!) von mindestens 700 Euro im Monat sorgen.

DKB Visa Card Automatenentgelte Ausland
In Südostasien solltet Ihr auf Automatenentgelte achten

Natürlich bietet die DKB Kreditkarte als kostenlose Kreditkarte darüber hinaus weder Versicherungsleistungen noch die Möglichkeiten Meilen mit der Kreditkarte zu sammeln.

Zuletzt ist noch erwähnenswert, dass Ihr bei der DKB Kreditkarte leider seit dem Jahr 2016 keine Erstattung der sogenannten Automatenentgelte mehr beantragen könnt. Bis dahin war es möglich, diese Entgelte nachträglich erstatten zu haben. Automatengebühren fallen in einigen Ländern, darunter zum Beispiel die USA, Thailand oder auch viele Länder Südamerikas, bei Abhebungen zusätzlich zu den regulären Gebühren an. Meist liegen die Gebühren bei 3 bis 5 Euro pro Transaktion und verteuern Abhebungen somit noch einmal. Die einzige Kreditkarte, bei der Ihr aktuell noch eine nachträgliche Erstattung für diese Gebühren erhaltet, ist die Santander 1plus Visa Card, die aber leider in der Schweiz nicht verfügbar ist.

Santander und DKB Kreditkarte im Ausland
Bei Zahlungen in Fremdwährungen bietet sich die DKB Kreditkarte an

Generell raten wir Euch bei Zahlungen in Fremdwährungen auf die Gebühren für die sogenannte Dynamic Currency Conversion zu achten. Diese können dann anfallen, wenn Ihr im Ausland die “Möglichkeit” erhaltet, entweder in der jeweiligen Landeswährung oder in Euro zu bezahlen. Sofern Ihr Euch in einem Land befindet, in dem der Euro nicht Landeswährung ist, solltet Ihr immer in Landeswährung bezahlen. Ansonsten werden Euch, unabhängig von Eurer Kreditkarte, zusätzliche versteckte Gebühren berechnet. Diese Problematik existiert leider auch bei Zahlungen mit Girokarten und erfordert deshalb immer Eure Aufmerksamkeit.

Lohnt sich die DKB Kreditkarte?

Die DKB Kreditkarte ist unter den kostenlosen Kreditkarten zweifelsfrei eine sehr gute Option, dennoch lohnt sich die Kate nicht für jeden. Das liegt allen voran daran, dass ein Girokonto zwingend erforderlich ist. Deshalb solltet Ihr immer zuerst die Entscheidung treffen, ob ein zusätzliches Konto für Euch in Frage kommt oder nicht. Sofern dem nicht so ist, solltet Ihr lieber auf andere kostenfreie Karten mit ähnlichen Leistungen, etwa die Santander Kreditkarte oder die Gebührenfrei Mastercard Gold setzen. Sollte diese Einschränkung für Euch kein Problem sein oder braucht Ihr sowieso ein neues Konto, ist die Kreditkarte der DKB sogar in jedem Fall eine gute Option.

Sobald Ihr diesen Aspekt bedacht habt und eine entsprechende Entscheidung getroffen habt, solltet Ihr darüber nachdenken, wie wichtig es Euch ist, dass Abhebungen weltweit kostenfrei sind. Sofern Ihr wirklich überall auf dem Planeten kostenlos an Bargeld kommen möchtet, gibt es nämlich nur wenige Karten auf einem ähnlichen Niveau. Sofern Ihr allerdings nur innerhalb der Europäischen Union unterwegs seid, könnt Ihr zum Beispiel auch auf die Barclaycard Visa setzen. Besonders lohnt sich die DKB Kreditkarte deshalb immer dann, wenn Ihr viel ausserhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Sofern Ihr jedoch immer nur kleinere Beträge abhebt, ist die Karte nicht ideal. Bei jeder Abhebung wird nämlich ein Mindestbetrag von 50 Euro fällig.

Maison d’Adam Angers
Für Aktivkunden lohnt sich die DKB Kreditkarte eigentlich immer

Zuletzt lässt sich die Frage danach, ob sich die Kreditkarte der DKB lohnt, auf einen relevanten Aspekt herunterbrechen: Schafft Ihr es, als sogenannter Aktivkunde zu gelten? Dafür sind 700 Euro Geldeingang im Monat notwendig. Sofern Ihr diese Hürde nehmt, profitiert Ihr vom Wegfall der Fremdwährungsgebühr. Das wiederum bedeutet, dass die Kreditkarte für Länder ohne den Euro als Landeswährung nahezu perfekt ist, da sowohl die Fremdwährungs- als auch die Abhebegebühren komplett wegfallen. Wir würden sogar soweit gehen und sagen, dass sich die DKB Kreditkarte ausschliesslich dann lohnt, wenn Ihr das dazugehörige Girokonto als Aktivkunde führen könnt.

Wenn Euch das gelingt, gibt es gleichzeitig in Deutschland kaum eine bessere Kreditkarte, auch weil es bei der DKB Kreditkarte schlichtweg keine Kostenfallen gibt. Deshalb lohnt sich die Visa Kreditkarte auch für all diejenigen, die es einfach haben und keine grossen Zusatzleistungen benötigen. Dazu kommt, dass die Karte auch für Studenten und Pesonen mit keiner perfekten Bonität erhältlich ist. Gerade wenn Ihr aktuell noch im Studium seid, ist die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank deshalb eine sehr gute Option für Euch. Doch auch für Arbeitnehmer, die möglicherweise sowieso gerade ein kostenloses Girokonto suchen, ist die Karte eine Empfehlung.

Die DKB Visa im Test – unsere Erfahrungen mit der Kreditkarte

Die Deutsche Kreditbank ist nicht gerade dafür bekannt, den besten Service in Deutschland zu liefern. Dennoch sind meine persönlichen Erfahrungen mit der DKB Visa Kreditkarte durchaus positiv. Seit der Ausstellung der Karte wurde diese bei mir nicht ein einziges Mal gesperrt, keine einzige Zahlung wurde abgelehnt. Zudem erfolgt die Abbuchung ohne zusätzliche Kosten jeden Monat vom Girokonto der DKB, ohne jeden Aufwand und ohne jegliche Probleme. Problemlos funktioniert übrigens auch die Kombination des DKB Cash mit der Hilton Kreditkarte.

Wir nutzen die Kreditkarte hauptsächlich für kostenfreie Abhebungen und in diesem Test konnte uns die Karte bislang ebenfalls vollends überzeugen. Die DKB Karte wurde auf allen Kontinenten: In Nordamerika (USA & Kanada), Südamerika (Chile, Peru, Brasilien, Argentinien), Ozeanien (Australien, Neuseeland), Asien (Japan, Thailand und weitere), Afrika (Südafrika, Ägypten, Sansibar, Seychellen) sowie Europa (zahlreiche Länder) an jedem von uns getesteten Geldautomaten akzeptiert. Die Mindestabhebung von 50 Euro ist zwar eine Hürde, hat uns in der Praxis bislang allerdings noch nicht weiter behindert. Wichtiger ist uns, dass Abhebungen wirklich weltweit funktionieren – und genau hier konnte die DKB Kreditkarte im Test vollends überzeugen.

Als etwas nervig nehmen wir persönlich die Erstattung der Fremdwährungsgebühr war. Bei Aktivkunden fällt diese Gebühr nicht an. Dennoch wird diese allerdings bei Zahlungen in Fremdwährungen berechnet. In meinen Erfahrungen dauert es danach einige Tage, bis ein kleiner Cent- oder Eurobetrag zurückerstattet wird. Das ist zwar nicht weiter problematisch, aber zumindest etwas unübersichtlich.

So positiv unsere eigenen Erfahrungen mit der DKB Visa Kreditkarte sind, haben beispielsweise Bekannte bereits echte Probleme mit der DKB gehabt: Bei der Umstellung der DKB Student Card hat die Bank beispielsweise vergessen, eine neue Kreditkarte zu versenden. Auch die Erreichbarkeit bei der Hotline und der allgemeine Kundenservice liessen hierbei zu wünschen übrig. Am Ende liess sich das Problem zwar klären, der verbundene Aufwand war allerdings unangenehm.

Insgesamt überzeugt die DKB Kreditkarte im Test dennoch. Zwar ist die Bank bezüglich des Kundenservice nicht gerade überragend, aber in der Praxis funktioniert die Kreditkarte problemlos. In vielen Jahren als Kunde hatten wir nie echte Probleme und konnten von den Vorteilen wie kostenfreien Abhebungen bislang uneingeschränkt profitieren. Wer mit den Einschränkungen beim Kundenservice zurechtkommt, ist mit der kostenlosen Kreditkarte des DKB Cash entsprechend gut aufgestellt.

Die DKB Kreditkarte in Österreich

Nicht nur in Deutschland ist das DKB Cash Konto mit der kostenlosen Visa Card eines der attraktivsten Produkte, sondern seit kurzem ist das Produkt auch für Kunden mit Wohnsitz in Österreich nutzbar. Auch die Vorteile der DKB Visa Card sind in Österreich grösstenteils ähnlich wie in Deutschland. Auch als Österreicher erhaltet Ihr die kostenlose DKB Kreditkarte inklusive eines dauerhaft kostenlosen Girokontos und profitiert von kostenfreien Bargeldabhebungen.

DKB Kreditkarte Österreich
Besonders für Fernreisen ist die DKB Kreditkarte besonders geeignet

Ähnlich ist auch die Regelung bezüglich der Fremwährungsgebühr. Im ersten Jahr wird auf diese komplett verzichtet, sodass Ihr weltweit kostenfrei bezahlt, egal in welcher Währung. Nach diesem ersten Jahr müsst Ihr als Aktivkunde gelten, was durch 700 Euro monatlichen Geldeingang geschieht. Ist dies der Fall, geniesst Ihr auch weiterhin den Vorteil von dauerhaft kostenlosen Zahlungen.

Zu beachten gilt es bezüglich der DKB Kreditkarte in Österreich nur, dass es sich weiterhin um ein deutsches Konto bei einer deutschen Bank handelt. Ihr bekommt also eine deutsche IBAN, was allerdings aufgrund des SEPA-Systems innerhalb Europas kein grosses Problem sein sollte. Darüber hinaus wird der in Deutschland nutzbare Kontowechselservice in Österreich nicht angeboten.

Alternativen zur DKB Visa Kreditkarte

Die DKB Visa Kreditkarte ist als kostenlose Kreditkarte grundsätzlich für fast jeden eine gute Option. Das gilt unter anderem auch für Studenten, denn die Beantragung der DKB Kreditkarte ist grundsätzlich für fast alle Einkommens- und Altersgruppen (ab 18 Jahren) möglich. Zwar ist eine zumindest gute Bonität Voraussetzung, die Beantragung ist aber etwas einfacher als bei manch anderer Kreditkarte. Dennoch gibt es auch sinnvolle Optionen. Dazu gehören beispielsweise die drei folgenden Kreditkarten ohne Girokontobindung:

  • Barclycard Visa (keine Jahresgebühr)
  • Gebührenfrei Mastercard Gold (keine Jahresgebühr)
  • Santander 1plus Visa Card (keine Jahresgebühr)

Sofern Ihr kein Girokonto wünscht, ergibt die Beantragung dieser Kreditkarten definitiv mehr Sinn als die DKB Visa Card. Gerade die Santander Kreditkarte kann bezüglich der Leistungen rund um kostenlose Abhebungen (keine Mindestabhebesumme, dafür maximal 300 Euro am Tag) durch die Erstattung von Automatenentgelten und einen generellen Wegfall der Fremdwährungsgebühr sogar etwas mehr überzeugen. Auch die Barclaycard Visa kann eine gute Option sein, sofern Ihr hauptsächlich innerhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Falls nur Abhebungen ausserhalb der Euro-Zone für Euch von Relevanz sind, kann sich auch die ICS Visa World Card lohnen.

Eine weitere Alternative zur DKB Kreditkarte sind ansonsten natürlich auch verschiedene Premium-Kreditkarten, die zwar nicht kostenlos sind, aber noch bessere Leistungen bieten. Besonders hervorzuheben sind dabei die folgenden beiden Kreditkarten:

  • Barclaycard Platinum Double (99 Euro Jahresgebühr, kostenfrei im ersten Jahr)
  • Eurowings Kreditkarte Gold (69.99 Euro Jahresgebühr, kostenfrei im ersten Jahr)

Beide Karten sind im ersten Jahr komplett kostenlos, bieten sich für einen kostenfreien Test also ideal an. Bei beiden Kreditkarten von Barclaycard sind zudem generell alle Abhebungen kostenlos (im In- und Ausland). Darüber hinaus profitiert Ihr von gebührenfreien Zahlungen im Ausland, womit die Karten die entscheidenden Leistungen der DKB Visa Kreditkarte ebenfalls bieten. Darüber hinaus kommen beide Karten auch noch mit einem umfangreichen Versicherungspaket daher, das bei der Barclaycard Platium Double sogar das beste unter allen privaten Kreditkarten in Deutschland bietet. Mit der Eurowings Kreditkarte Gold erhaltet Ihr alternativ eine Kreditkarte zum Meilen sammeln, die gleichzeitig dennoch eine signifikante Anzahl an relevanten Vorzügen bietet.

Fazit zur DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte ist ohne jeden Zweifel nicht nur eine der meistbeworbenen, sondern auch eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Ihr profitiert im Idealfall von kostenlosen Abhebungen, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und nicht zuletzt einer kostenlosen Kreditkarte und einem kostenlosen Girokonto. Diese Kombination ist in Deutschland in dieser Art einmalig, zumal noch weitere dazukommen. Die Girokontobindung kann allerdings gleichzeitig auch als Nachteil gesehen werden. In diesem Fall gibt es in der Barclaycard Visa und der Santander Kreditkarte zum Glück zwei Alternativen, die komplett kostenlos sind und dennoch die gleichen oder teilweise sogar noch bessere Leistungen bieten. Dennoch würden wir Euch die DKB Visa Card insgesamt absolut empfehlen, sofern Ihr mit dem “Zwang” zum Girokonto zurechtkommt.

DKB Kreditkarte

  • keine Jahresgebühr
  • kostenlos Geld abheben (weltweit)
  • gebührenfrei bezahlen (weltweit)
  • kostenloses Girokonto
  • Notfallpaket im Ausland

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