Kostenlose Kreditkarte in der Schweiz 2024: Welche ist die beste?

Eine kostenlose Kreditkarte in der Schweiz – gibt es das überhaupt? Auf den ersten Blick wirkt es so, dass für eine Kreditkarte in der Schweiz immer eine Jahresgebühr notwendig ist. Dem ist aber nicht so, denn einige Banken bieten Gratis Kreditkarten in der Schweiz an! Bei diesen handelt es sich fast immer um Visa oder Mastercard Kreditkarten, kostenlose American Express oder Diners Club Karten gibt es nicht.

Die besten kostenlosen Kreditkarten 2024 in der Schweiz im Vergleich

Kostenlos

N26 Standard Mastercard

• Kostenlose Zahlungen weltweit
• Kostenlose Bargeldabhebungen
• Dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Smartes Online-Banking

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neon free Mastercard

• 10 Franken Startguthaben mit dem Code «reisetopia»
• Kostenlose Mastercard Debitkarte
• Überweisungen in 40 Währungsräume
• Bezahlung mit eBill möglich

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Travel Prepaid Mastercard

• Keine Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsspesen
• Schnelles Aufladen per App
• In EUR, USD oder CHF erhältlich

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Swisscard Cashback Cards

• 100 Franken Apple Pay Gutschrift mit dem Promo-Code «CB50y9Ge»
• Bis zu 100 Franken Startbonus
• Kostenlose Kreditkarte
• Cashback Rückerstattung für jede Zahlung
• Kartendoppel aus Amex & Visa/Mastercard

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Poinz Swiss Loyalty Card

• Keine Jahresgebühr
• Bis zu 1 Prozent Cashback weltweit
• Zusatzkarten kostenlos

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Auf den ersten Blick klingt eine gebührenfreie Kreditkarte immer nach der besten Option, allerdings ist dem nicht immer so. Wir schauen uns in diesem ausführlichen Ratgeber die verschiedenen kostenlosen Karten an und zeigen, wann sich eine Karte ohne Gebühren lohnt!

Was ist eine kostenlose Kreditkarte eigentlich?

Unter dem Begriff kostenlose Kreditkarte werden gewöhnlich alle Kreditkarten zusammengefasst, die ohne eine Jahresgebühr daherkommen. Das heisst konkret, dass Ihr für die Beantragung oder auch das Halten der Kreditkarte keine Gebühr bezahlt. Damit eine Kreditkarte kostenlos ist, müsst Ihr deshalb allen voran auf die Jahresgebühr achten. Liegt diese bei null Franken, so handelt es sich in den allermeisten Fällen um eine kostenlose Kreditkarte. Wichtig ist allerdings, dass Ihr darauf achtet, dass die Kreditkarte nicht nur im ersten Jahr, sondern langfristig kostenfrei ist.

Das Swisscard Cashback Duo wird beispielsweise als eine lebenslange Gratis Kreditkarte beworben, doch auch andere Anbieter bieten komplett kostenfreie Kreditkarten, die langfristig ohne Jahresgebühr auskommen. Grundsätzlich gilt allerdings die Regel, dass die meisten Filialbanken keine Kreditkarte ohne Jahresgebühr bieten, während viele Kreditkartenbanken sowie Direktbanken eine kostenfreie Option im Portfolio haben. Auch weil in der Schweiz viele Verbraucher bislang keine kostenlose Kreditkarte haben, kann eine Beantragung einer solchen sehr sinnvoll sein – häufig lohnt sich eine kostenfreie Kreditkarte auch zusätzlich zu einer Premium-Kreditkarte.

Ein wichtiger Unterschied, den Ihr beachten solltet, besteht aber zwischen einer kostenlosen und einer gebührenfreien Kreditkarte. Kostenlose Kreditkarte bedeutet nämlich erst einmal nur, dass es keine Jahresgebühr gibt, gebührenfrei bedeutet, dass es überhaupt keine Gebühren etwa für Abhebungen oder Zahlungen in Fremdwährungen gibt. Letzteres gibt es beispielsweise von einer Schweizer Bank überhaupt nicht. Doch die DKB Kreditkarte, die als deutsches Produkt auch von Schweizern beantragt werden kann, kann hier interessant sein. Diese bietet nämlich ohne Jahresgebühren kostenfreie Zahlungen und auch kostenlose Abhebungen – und das weltweit. Dabei ist zu beachten, dass die kostenlose und gebührenfreie Nutzung der DKB Visa Debitkarte seit September 2022 einen sogenannten Aktivstatus voraussetzt. Diesen Status erhält Ihr, soweit ein Geldeingang von mindestens 700 Euro pro Monat erreicht wird.

Auf welche Aspekte muss ich bei einer kostenlosen Kreditkarte achten?

Damit eine Kreditkarte kostenlos ist und bleibt, solltet Ihr nicht nur die Jahresgebühr im Blick haben. Diese liegt bei allen wirklich kostenlosen Kreditkarten bei null Franken, sodass Ihr Euch hierzu keine Gedanken machen müsst. Kosten können, ähnlich wie bei anderen Finanzprodukten, allerdings auch an der einen oder anderen sonstigen Stelle anfallen. Besonders relevant sind im Normalfall vier verschiedene Gebühren:

• Abhebegebühr
• Auslandsgebühr
• Fremdwährungsgebühr
• Teilzahlungsgebühr

Alle genannten Gebühren fallen nur dann an, wenn Ihr bestimmte Leistungen in Anspruch nehmt. Bei der Abhebegebühr lässt sich das natürlich recht schnell erklären: Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Ihr Eure Kreditkarte für eine Abhebung nutzt. Zwar gibt es einige kostenlose Kreditkarten, bei denen Abhebungen kostenfrei sind, das trifft allerdings keineswegs auch auf alle Karten zu. Besonders empfehlenswert sind deshalb meist Kreditkarte von Direktbanken, die wie etwa die DKB Kreditkarte, nicht nur im Euro-Raum, sondern sogar weltweit kostenlose Abhebungen bieten. Auch einige andere Gratis Kreditkarten bieten allerdings gebührenfreie Abhebungen. Hier kann unter anderem die Karte von Neon genannt werden.

Neben der Abhebegebühr ist auch die Fremdwährungs- und Auslandsgebühr unter Umständen ein Faktor. Gerade wenn Ihr eine kostenlose Visa oder kostenlose Mastercard für das Reisen sucht, ist diese Gebühr von enormer Relevanz. Auf Reisen müsst Ihr nämlich bei Zahlungen in anderen Währungen gewöhnlich eine zusätzliche Gebühr bezahlen, die sogenannte Fremdwährungsgebühr. Diese beträgt gewöhnlich zwischen einem und drei Prozent des jeweiligen Umsatzes. Bei der Auslandsgebühr ist die Währung nicht wichtig, sondern es geht nur darum, wo die Zahlung abgewickelt wird. Sofern Ihr also beispielsweise höhere Umsätze in US-Dollar oder in Euro habt, lohnt sich zweifelsfrei eine kostenlose Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr. Unsere Favoriten sind hier die DKB Visa und das Produkt von Revolut.

Soweit es um Karten mit vorheriger Aufladung geht, kann auch das Produkt Travel Prepaid Mastercard von Swiss Bankers interessant sein – die Prepaid Kreditkarte verfügt über keine feste Jahresgebühr und man zahlt keine Fremdwährungsgebühr.

Bei manchen Gratis Kreditkarten klingen die Leistungen fast zu gut, um wahr zu sein. Deswegen solltet Ihr unbedingt auch auf die sogenannte Teilzahlungsoption achten. Diese hängt mit der Abrechnung der Kreditkarte zusammen und kann relevante Kosten verursachen. Bei vielen Karten solltet Ihr allerdings vorsichtig sein, denn wenn Ihr die Abrechnung nicht zu 100 Prozent per Lastschrift oder Einzahlschein ausgleicht, fallen unter Umständen Gebühren an, mit sehr hohen Zinssätzen von teilweise über zwölf Prozent. Um diese zu umgehen, müsst Ihr die Kreditkartenabrechnung beispielsweise monatlich per Überweisung tätigen.

Behaltet Ihr die verschiedenen Gebühren im Auge und achtet darauf, auf eine wirklich kostenlose Kreditkarte zu setzen, macht Ihr fast immer einen guten Deal. Wir wollen Euch im nächsten Schritt nun zeigen, welche Karten die beste Wahl in Eurer Situation sind!

Welche ist die beste Gratis Kreditkarte?

Wenn Ihr nach der besten kostenlosen Kreditkarte sucht, solltet Ihr auf jeden Fall nicht auf eine Prepaid-Kreditkarte setzen. Karten mit Vorauszahlung sind in den seltensten Fällen wirklich gut, weswegen wir Euch zu einer traditionellen Kreditkarte raten. Die besten Optionen findet Ihr dabei, wenn Ihr entweder eine kostenlose Visa oder eine kostenlose Mastercard wählt. Welche Kreditkarte allerdings wirklich die beste für Euch ist, hängt stark von Eurem eigenen Zahlungs- und Reiseverhalten ab. Die perfekte kostenlose Kreditkarte gibt es nämlich eigentlich nicht. Vielmehr kommt es genau auf Eure Wünsche an.

Sofern Ihr beispielsweise eher selten oder nur innerhalb der Schweiz verreist, müsst Ihr nicht zwingend auf die Fremdwährungsgebühr achten. In diesem Fall kann eine Kreditkarte für Zahlungen im Internet und teilweise für Abhebungen wichtig sein. Attraktiv sind deshalb in vielen Fällen auch die Gratis Kreditkarten von Direktbanken wie der DKB. Damit die Kreditkarte kostenlos genutzt werden kann, müsst Ihr dazu allerdings auch zusätzlich ein Privatkonto eröffnen, dieses ist beim Beispiel der DKB Bank ebenfalls gebührenfrei, jedoch mit der Voraussetzung von einem Geldeingang von mindestens 700 Euro pro Monat. Somit profitiert man jedoch auch von weltweit komplett kostenfreien Abhebungen und für Aktivkunden auch noch zusätzlichen Vorteilen. So sind die Modelle von Direktbanken in den meisten Fällen absolut empfehlenswert.

Generell ist die DKB Kreditkarte auch dann eine gute Wahl, wenn Ihr viel reist, denn die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank bietet für Aktivkunden auch gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen. Dennoch ist die Auswahl für jeden, der beispielsweise ein Auslandsjahr plant oder schlichtweg häufig verreist, bei den kostenlosen Karten in der Schweiz leider sehr eingeschränkt. Sind Euch jedoch die Vorteile im Ausland wie gebührenfreie Zahlungen und Abhebungen nicht ganz so wichtig, und Ihr legt einen größeren Wert auf einfache Abrechnungen und wenig Sorgen, dann kann auch die Cashback Card von Swisscard interessant sein. Die Kreditkarte bietet neben genau diesen Vorteilen auch noch eine Cashback Option.

Weiterhin kostenlos angeboten wird in der Schweiz die Kreditkarte von N26, welche aber wie die Karte der DKB ein eigenes Bankkonto erfordert und jeweils per Überweisung aufgeladen werden muss. Die Vorteile der Karte haben wir in einem eigenen Guide für Euch zusammengestellt.

Neben den Karten, welche nur in Kombination mit einem Bankkonto kostenlos sind, gibt es in der Schweiz auch eine kleine Auswahl weiterer Karten. Abgesehen von den Cashback Karten von Swisscard ist auch die Cumulus Kreditkarte eine interessante Option. Die Visa Karte wird von der Migros Bank ausgegeben und bietet Euch die Möglichkeit im Bonusprogramm von Migros bei jedem Einkauf Punkte zu sammeln und ist dabei komplett kostenfrei.

Als Nachfolgeprodukt der alten Migros Cumulus Mastercard wird zudem seit Juli 2022 die Certo-Kreditkarte der Cembra Money Bank angeboten. Auch diese Karte bietet eine Cashback Option und ist ohne Jahresgebühr verfügbar. Die Cembra Money Bank bietet zudem auch weitere Gratis Kreditkarten an. Dazu gehören die Ikea Family Kreditkarte, die Cosy Conforama Kreditkarte, die Lipo Kreditkarte und die Fnac Kreditkarte.

Wer nicht nur Cumulus Punkte mit jedem Umsatz sammeln möchte, sollte dafür zur Kreditkarte des Wettbewerbers coop greifen. Die Coop Supercard wird ausgestellt von der TopCard AG, einer Tochter der UBS und bringt Euch für jeden Einkauf wertvolle Superpunkte, welche in Miles & More Meilen umgetauscht werden können.

Auch die UBS selbst bietet eine Gratis Kreditkarte an, die UBS Basic Card. Diese Karte kostet normalerweise jährlich 40 Franken ab dem zweiten Jahr. Die Gebühr wird Euch aber erlassen, sofern Ihr mindestens 24 Transaktionen im Jahr mit der Karte durchführt. Dank der fehlenden Zusatzleistungen raten wir Euch jedoch eher zu einer der beiden anderen Karten, die in Kooperation mit der UBS ausgestellt werden.

Wie können sich kostenlose Kreditkarten für die Banken rechnen?

Möglicherweise fragt Ihr Euch, wie eine kostenlose Kreditkarte sich für eine Bank rechnen kann. Immerhin bezahlt Ihr keinen Rappen Jahresgebühr und könnt dann teilweise auch noch ohne jegliche Gebühren an Bargeld kommen, zum Beispiel mit der DKB Visa Debitkarte. Dass sich die Karten für die Banken dennoch rechnen können, liegt an Gebühren in anderen Bereichen. Besonders relevant sind hier allen voran diese drei Gebühren, die Euch bekannt sein sollten:

• Abhebegebühren bei Bargeldabhebungen
• Fremdwährungs- und Auslandsgebühren bei Zahlungen im Ausland
• Gebühren für die Nutzung der Teilzahlungsoption

Wir haben die Gebühren in diesem Artikel bereits kurz angeschnitten, Euch gleichzeitig aber auch gezeigt, dass es Karten gibt, bei denen beispielsweise weder eine Gebühr für Abhebungen noch eine Gebühr für Zahlungen in Fremdwährungen anfällt. In diesem Fall bauen die Banken konkret darauf, dass Ihr die Teilzahlungsoption nutzt, wodurch die Bank viel Geld verdienen kann. Für die Nutzung der Teilzahlung fallen nämlich in den allermeisten Fällen Zinssätze zwischen zehn und zwanzig Prozent im Jahr an. Sofern Ihr also beispielsweise bei einer durchschnittlichen Monatsabrechnung von 1’000 Franken immer die Teilzahlungsoption nutzt, bezahlt Ihr im Jahr bis zu 200 Franken Zinsen.

Wir raten von der Nutzung der Teilzahlungsoption deshalb auch stark ab. Bei fast allen in der Schweiz angebotenen Karten gibt es die Möglichkeit direkt auf eine Lastschrift umzustellen, was zusätzlich den Aufwand an Überweisung und Einzahlscheinen reduziert.

Natürlich verdienen die Banken auch mit Euren Umsätzen Geld, weswegen Karten wie die American Express Green Card ab einem bestimmten Umsatz kostenfrei sind. Die Banken erhalten mittlerweile im Normalfall allerdings nur noch Gebühren von maximal 0.3 Prozent der Umsätze, einzig bei kleineren Zahlungen fallen teilweise noch höhere Gebühren für die Händler an. Das heisst konkret: Setzt Ihr im Jahr beispielsweise 10’000 Franken mit Eurer Kreditkarte um, verdient die Bank hieran gerade einmal 30 Franken, weswegen die Banken häufig versuchen, mit Gebühren wie der Teilzahlungsoption zusätzliche Einnahmen zu erzielen – Ihr solltet deshalb besonders vorsichtig sein.

Welche Gefahren lauern bei kostenlosen Kreditkarten?

Gerade deshalb raten wir Euch auch dazu, bei Gratis Kreditkarten unbedingt auf versteckte Kosten zu achten. Wer sich für eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr entscheidet, der sollte zuerst einen Blick darauf werfen, ob die Jahresgebühr auch generell wegfällt oder nur im ersten Jahr. Dies ist beispielsweise bei der American Express Gold Card der Fall. Eine Premium Reisekreditkarte, die ab dem zweiten Jahr mit einer hohen Jahresgebühr daherkommt, ist teilweise eine echte Kostenfalle, weswegen Ihr hier unbedingt aufpassen solltet. Im Idealfall entscheidet Ihr Euch von Anfang an für eine Kreditkarte, die langfristig ohne Jahresgebühr genutzt werden kann.

Ansonsten liegen die Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten allen voran im Bereich der angesprochenen Gebühren. Je nach Kartenmodell kann beispielsweise eine Abhebung vergleichsweise teuer sein, auch Zahlungen in Fremdwährungen können eine Gefahr sein. Unbedingt verzichten solltet Ihr auf die Nutzung der Teilzahlungsoption, die häufig eine echte Kostenfalle sein kann. Gerade wenn Ihr bei einer Karte nicht auf eine vollständige Rückzahlung auf Lastschrift setzen könnt, müsst Ihr jeden Monat aufpassen, die Rechnung pünktlich auszugleichen. Ansonsten entstehen Gebühren.

Damit Ihr Kostenfallen von kostenfreien Kreditkarten aus dem Weg gehen könnt, raten wir Euch im Idealfall zu Kreditkarten von Direktbanken. Mit Karten wie der DKB Kreditkarte oder der N26 Kreditkarte geht Ihr den meisten Gefahren im Bereich der Zusatzkosten aus dem Weg und könnt ohne grössere Einschränkungen eine kostenlose Kreditkarte nutzen, ohne Euch Gedanken um mögliche gefährliche Gebühren zu machen.

Wann sollte ich nicht auf eine Gratis Kreditkarte setzen?

Zwar sind kostenlose Kreditkarte für Reisen oder auch für Einkäufe im Internet oft eine sehr gute Wahl, doch nicht immer solltet Ihr Euch für eine kostenfreie Kreditkarte entscheiden. In einigen Fällen kann eine Premium-Kreditkarte eine bessere Option sein. Allen voran gilt das für zwei Typen von Kreditkarten:

• Kreditkarten zum Meilen sammeln
• Kreditkarten mit Versicherungsleistungen

Wann also sind diese Optionen eine bessere Wahl als eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr? Immer dann, wenn Ihr viel verreist oder aber schlichtweg hohe Umsätze mit einer Kreditkarte erzielt. Beispielsweise könnt Ihr mit American Express Kreditkarten am lukrativen Membership Rewards Programm teilnehmen und so für jeden Franken Umsatz einen Punkt sammeln. Schon mit 15’000 Franken Umsatz im Jahr erhaltet Ihr so beispielsweise 15’000 Punkte und könnt diese gegen Prämien im Wert von bis zu 400 Franken eintauschen. Ähnlich lohnenswert sind, bei Umsätzen in dieser Grössenordnung, auch die verschiedenen Miles & More Kreditkarten, die teilweise mit einem noch besseren Sammelverhältnis aufwarten können. Karten wie diese bieten zudem meist auch noch einen lukrativen Willkommensbonus.

Ebenfalls sehr wichtig können die Versicherungsleistungen von Kreditkarten sein. Diese versprechen gegenüber dem Abschluss von normalen Versicherungen besonders für Vielreisende umfangreiche Ersparnisse. Während man also beispielsweise mit einer Gratis Kreditkarte zwar die Jahresgebühr einspart, kann eine etwas teurere Premium-Kreditkarte sich schon wegen der Versicherungen lohnen. Die Plus Variante der Liberty Card Plus enthält beispielsweise eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittskosten-Versicherung sowie eine Mietwagenvollkasko-Versicherung und verfügt über ein Bonusprogramm. Mit diesem Bonusprogramm könnt Ihr bei jedem Einkauf Liberty-Punkte sammeln und diese sogar in SWISS Miles & More Meilen umtauschen.

All diese Versicherungen kosten gesondert abgeschlossen meist mehrere hundert Franken im Jahr, weswegen eine Kreditkarte mit Versicherungen gerade für Vielreisende eine deutlich bessere Wahl sein kann, als eine kostenlose Kreditkarte.

Die richtige kostenlose Kreditkarte finden

Wir sind uns sicher, dass es die perfekte Gratis Kreditkarte für jeden gibt. Dabei ist die Auswahl aber so gross, dass Ihr Euch unbedingt auf die besten Karten der jeweiligen Kategorie konzentrieren solltet. Eine kostenlose Kreditkarte sollte beispielsweise mindestens kostenfreie Abhebungen bieten, ein Wegfall der Fremdwährungsgebühr ist ein weiterer Vorteil. Der Wechsel auf eine kostenfreie Kreditkarte von einer Karte einer Hausbank ist im Prinzip immer eine gute Wahl. Wenn Ihr zudem den Tipps aus unserem Kreditkartenvergleich folgt, findet Ihr zweifelsfrei eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr, die genau zu Euch passt. Nicht aus dem Blick verlieren solltet Ihr dabei allerdings, dass eine Premium-Kreditkarte sich manchmal noch mehr lohnen kann!

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N26 Standard Mastercard

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• Kostenlose Bargeldabhebungen
• Dauerhaft ohne Jahresgebühr
• Smartes Online-Banking

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• Kostenlose Mastercard Debitkarte
• Überweisungen in 40 Währungsräume
• Bezahlung mit eBill möglich

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Travel Prepaid Mastercard

• Keine Jahresgebühr
• Keine Fremdwährungsspesen
• Schnelles Aufladen per App
• In EUR, USD oder CHF erhältlich

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Swisscard Cashback Cards

• 100 Franken Apple Pay Gutschrift mit dem Promo-Code «CB50y9Ge»
• Bis zu 100 Franken Startbonus
• Kostenlose Kreditkarte
• Cashback Rückerstattung für jede Zahlung
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Häufig gestellte Fragen zu kostenlosen Kreditkarten