Alle Vor- und Nachteile der Simplycard Visa Kreditkarte

Eine Kreditkarte zu besitzen ist sehr praktisch. Doch auch bei den kantonalen Banken kostet eine Mastercard oder Visa gut und gerne 50 bis 80 Franken im Jahr. Eine Karte, die von keiner grossen Bank ausgegeben wird und sich selbst als “einfach” bezeichnet, ist die Simplycard Visa Kreditkarte. Sie ist als Prepaid Version sowie als normale Kreditkarte erhältlich. Gleichzeitig besteht noch die Möglichkeit, eine Zusatzkarte zu beantragen. Wir zeigen Euch, wo die Stärken und Schwächen der Kreditkarten liegen und welche Alternativen infrage kommen!

Die Simplycard wird von der BonusCard AG herausgegeben, die auch die LibertyCard ausstellt. Wer sich für eine Simplycard Kreditkarte entscheidet, der erhält eine Visa Kreditkarte mit einer hohen weltweiten Akzeptanz. Sie kommt dabei mit einer geringen Jahresgebühr von lediglich 30 Franken daher, bietet dementsprechend aber auch nicht allzu viele zusätzliche Benefits. Ob die Karte dennoch interessant für Euch ist, könnt Ihr in diesem Guide herausfinden.

Alle Modelle der Simplycard Visa Kreditkarte und ihre Vorteile in der Übersicht

Bei den Produkten der Simplycard ist der Aufbau wesentlich einfacher als bei beispielsweise Swisscard. Wir haben uns die Unterschiede angeschaut, damit Ihr einen Überblick über die Vor- und Nachteile erhaltet!

Was bietet die Simplycard PrePaid Kreditkarte?

Die Simplycard Prepaid ist im Prinzip die Einstiegskreditkarte von Simplycard. Im Gegensatz zur Karte von neon oder Revolut handelt es sich nicht um eine Debitkarte, sondern um eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Ein klassischer Verfügungsrahmen und damit Kredit wird nicht gewährt. Zum Aufladen der Karte von einem anderen Konto wird eine Aufladegebühr in Höhe von einem Prozent des Ladebetrags und mindestens zwei Franken fällig. Die erste Aufladung ist aber kostenlos. Der Jahreskartenpreis liegt bei 30 Franken im Jahr.

Dafür halten sich allerdings auch die Leistungen in Grenzen, denn echte Vorteile bietet die Kreditkarte nicht, wie es häufig bei Prepaid Kreditkarten der Fall ist. Ihr könnt mit der Simplycard zum Beispiel im Internet oder im Ladengeschäft bezahlen und dabei die moderne NFC-Technologie nutzen, um kontaktlos zu bezahlen. Natürlich kann die Kreditkarte weltweit zum Bezahlen oder Geld abheben eingesetzt werden, aber dies ist auch bei allen anderen Karten der Fall. Eine positiv hervorzuhebendes Funktion ist die Unterstützung für fast alle mobilen Zahlungsdienste! So unterstützt die Karte neben Apple Pay und Google Pay auch kleinere Anbieter wie SwatchPAY!, Fitbit Pay, Garmin Pay und Samsung Pay. Ohne Zweifel muss man festhalten, dass die Simplycard Prepaid nur dann Sinn ergibt, wenn Ihr explizit nach einer Prepaid-Kreditkarte sucht. Ansonsten gibt es selbst einige kostenlose Kreditkarten mit deutlich mehr Leistungen.

Was bietet die Simplycard Kreditkarte?

Die Simplycard Visa Kreditkarte unterscheidet sich eigentlich kaum von der Prepaid Version. Im Prinzip gibt es nur einen Unterschied: Es handelt sich nicht nur um eine reguläre Kreditkarte, sondern auch noch eine mit sogenannter Teilzahlungsoption. Das heisst konkret: Ihr könnt die Kreditkartenabrechnung verzögern und zahlt dann dafür einen bestimmten Zinssatz. Dies ist aufgrund der hohen Zinsen in den seltensten Fällen eine gute Idee.

Die Leistungen der Simplycard Visa Kreditkarte unterscheiden sich ansonsten nicht von der Simplycard Prepaid, sodass nur die unterschiedliche Abrechnung relevant ist. Bei den Gebühren fällt die Aufladegebühr der Simplycard Prepaid weg, ansonsten sind die Kosten und Gebühren identisch: die Karte kostet 30 Franken im Jahr.

Was bieten die Simplycard Zusatzkarten?

Als Ergänzung zu den beiden bereits genannten Kartenprodukten der Simplycard gibt es noch die einzeln beworbene Simplycard Zusatzkarte. Diese Karte entspricht in allen Punkten den Leistungen der Simplycard Prepaid oder Simplycard Kreditkarte, jedoch rechnet sie gemeinsam mit der Hauptkarte ab. Die Zusatzkarten verfügen über eine eigene PIN und sind nicht übertragbar. Alle Umsätze werden über einen gemeinsamen Verfügungsrahmen, beziehungsweise ein gemeinsames Guthaben, abgerechnet und alle Umsätze sind auch für den Hauptkarteninhaber sichtbar. Die Zusatzkarten verfügen ebenfalls über keine Versicherungen oder ähnliches, können jedoch auch über NFC Zahlung sowie alle gängigen mobilen Zahlungsdienste genutzt werden. Die Simplycard Visa Zusatzkarte kostet dabei 15 Franken im Jahr.

Welche Nachteile hat die Simplycard Visa Kreditkarte?

Bei den Gebühren unterscheidet Simplycard nicht zwischen den verschiedenen Produkten. Grundsätzlich fallen die folgenden Gebühren an:

• Gebühr für Abhebungen im In- und Ausland
• Gebühr für Zahlungen in Fremdwährung

Gerade auf Reisen können sich diese Gebühren schnell summieren, denn die Gebühr für Abhebungen liegt bei 3.75 Prozent, mindestens aber fünf Franken pro Vorgang im Inland, im Ausland sind es sogar zehn Franken. Die Fremdwährungsgebühr und die Gebühr für Auslandstransaktionen liegt bei zwei Prozent. Es gibt zwar bei beiden Gebühren Banken, die noch höhere Gebühren erheben, besonders attraktiv sind die Gebühren aber trotzdem nicht. Dies gilt besonders in Anbetracht dessen, dass selbst kostenlose Kreditkarten wie die Migros Cumulus Kreditkarte komplett ohne diese Gebühren auskommen.

Die Gefahr von hohen Zinsen durch eine Teilzahlungsoption gibt es bei der Simplycard auch – ausser Ihr habt die Prepaid-Version gewählt. Bei der “normalen” Simplycard liegt der Zins für Teilzahlungen bei zwölf Prozent. Pro Monat müssen 2.5 Prozent des offenen Betrags ausgeglichen werden, jedoch mindestens 50 Franken. Die Einrichtung eines Lastschriftverfahren (LSV) ist jedoch einfach und gebührenfrei möglich.

Lohnt sich eine SimplyCard Kreditkarte?

Natürlich stellt sich die Frage, ob sich eine Kreditkarte von Simplycard oder auch die Prepaid-Version überhaupt lohnt? Wer sich die Abschnitte zu den jeweiligen Karten durchgelesen hat, der merkt recht schnell, dass dem eher nicht so ist. Im Vergleich zur Konkurrenz weiss keine der Karten von Simplycard wirklich zu überzeugen, weder bei den Leistungen noch bei den Gebühren. Der Komfort einer Kreditkarte, die selbst als “einfache Karte ohne viel Drumherum” bezeichnet, bedeutet gleichzeitig, dass Ihr im Bereich von Preis und Leistung auf eine schlechtere Kreditkarte setzt.

Möglicherweise ist die Prepaid-Kreditkarte eine gute Wahl für jüngere Verbraucher, sollte die gewährte Kreditlinie nicht für eine der anderen Karten ausreichen. Die Simplycard Visa ist wirklich nur in absoluten Ausnahmefällen eine gute Wahl. Sucht Ihr eine normale Kreditkarte mit möglichst geringen Gebühren, solltet Ihr unbedingt einen Blick auf die Übersicht der folgenden Alternativen werfen!

Welche Alternativen gibt es zu einer Simplycard?

Sofern Ihr auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte seid, die idealerweise auch noch ohne hohe Gebühren daherkommt, gibt es für Schweizer einige Optionen. Als gute Alternative einer Prepaid Kreditkarte ist hier beispielsweise die Travel Prepaid Mastercard von Swissbankers zu nennen. Die Kreditkarte ohne Jahresgebühr hat eine ähnlich hohe Aufladegebühr wie die Simplycard Prepaid, verzichtet jedoch auf die Fremdwährungsgebühr. Zusätzlich unterstützt auch diese Karte die oben genannten mobilen Zahlungsdienste.

Auch diese normalen, kostenlosen Kreditkarten können sich durchaus für Euch lohnen, da sie alle mit gewissen Benefits und dabei ohne Jahresgebühr daherkommen.

• Swisscard Cashback Cards Duo (keine Jahresgebühr, Cashback Kreditkarte)
• Migros Cumulus Mastercard (dauerhaft kostenlos, Cumuluspunkte sammeln)
• Coop Supercard Kreditkarte (dauerhaft kostenlos, Superpunkte sammeln)

Wer nach einer Reise-Karte sucht, sollte sich auch die LibertyCard ansehen, welche vom gleichen Herausgeber wie die Simplycard stammt und einige wichtige Reiseversicherungen sowie ein Bonusprogramm bietet. Die Jahresgebühr beträgt dabei 60 Franken.

Sofern Ihr Euch für Premium-Kreditkarten interessiert, gibt es ebenfalls in den meisten Fällen bessere Alternativen. Besonders zu nennen sind dabei die folgenden Modelle:

• American Express Gold Card (300 Franken Jahresgebühr, Versicherungsleistungen, Membership Rewards Punkte sammeln)
• Swiss Miles & More Gold Duo (220 Franken Jahresgebühr – im ersten Jahr nur 110 Franken , Meilen sammeln, Versicherungsleistungen)

Die American Express Gold Card ist im ersten Jahr sogar kostenlos. Zusätzlich erwarten Euch umfangreiche Versicherungsleistungen. Bei der Amex Gold Card oder der Swiss Miles and More Kreditkarte Gold handelt es sich gleichzeitig um Kreditkarten zum Meilen sammeln, bei denen Ihr mit jedem Franken Umsatz zusätzlich profitiert.

Fazit zur Simplycard Kreditkarte

Für unsere deutschen Kollegen war es wenig nachvollziehbar, dass ein Produkt wie die Simplycard überhaupt existieren und am Markt bestehen kann. In der Schweiz hingegen verlangen die Kantonalbanken teilweise sehr hohe Gebühren für Ihre Kreditkarten – sogar eine Maestro Karte kann dann schon über 30 Franken im Monat kosten. Wer nun nach einer einfachen Kreditkarte sucht, die er per LSV von seinem Konto abbuchen lassen kann und dabei auf jegliche Vorteile verzichten möchte, ist diese Karte sicher ein interessantes Produkt. Wir würden die 30 Franken im Jahr aber lieber in eine andere Kreditkarte mit entsprechenden Mehrleistungen investieren.

Häufig gestellte Fragen zur Simplycard Visa Kreditkarte