Alle Vor- und Nachteile der N26 Kreditkarte

Die N26 Kreditkarte gehört zu den interessantesten Produkten auf dem Markt, denn die moderne Internetbank versucht einiges anders zu machen. Dabei bietet die N26 MasterCard einige Vorteile, die sich auch auf Reisen sehr auszahlen können. Darüber hinaus sticht die Kreditkarte von N26 als gute Option für Schüler und Studenten heraus. Das Produkt ist nun endlich auch für Kunden aus der Schweiz erhältlich und bietet dabei interessante Optionen für Kontoinhaber aus der Schweiz.

Trotzdem hat die Kreditkarte auch einige Nachteile, die im Vergleich zu anderen kostenlosen Kreditkarten durchaus schwer wiegen können. Es lohnt sich also, einen umfassenden Blick auf die Vor- und Nachteile zu werfen, mit denen wir Euch zeigen wollen, wann die Kreditkarte eine gute Ergänzung im Portemonnaies ist und wann Ihr lieber auf Alternativen setzen solltet! Dieser Artikel beschäftigt sich mit den Details der beim N26 Girokonto inkludierten Kreditkarte.

Welche Vorteile bietet die N26 Kreditkarte?

Der wichtigste Vorteil der N26 MasterCard Kreditkarte ist sicher, dass es sich um eine kostenlose Kreditkarte handelt. Das bedeutet, dass Ihr weder im ersten Jahr, noch in den Folgejahren eine Jahresgebühr bezahlt. Somit ist die N26 Standard Karte dauerhaft kostenfrei. In der Schweiz bietet N26 zwei verschiedenen Kontomodellen an:

• N26 Standard – dauerhaft kostenlos
• N26 Smart – 4,90 Euro pro Monat

Wollt Ihr Euch die Kontoführungsgebühren sparen und auf das kostenlose Girokonto N26 Standard zugreifen, solltet Ihr beachten, dass die N26 Mastercard hier lediglich als virtuelle Debitkarte inkludiert ist. Eine physische Karte kostet einmalig zehn Euro zusätzlich. Bei N26 Smart könnt Ihr Eure physische Karte in einer von fünf Farben auswählen.

Zudem erhaltet Ihr mit der Beantragung der N26 Kreditkarte ein kostenloses Euro-Girokonto mit dazu. Dieses ist durchaus einen genauen Blick wert, denn wie auch Revolut oder Neon ist auch die N26 Bank, welche bis vor einigen Jahren als Number26 bekannt war, eine reine Online-Bank. Wir haben uns die Kreditkarte nun genauer für Euch angeschaut und einen Blick darauf geworfen, ob sie sich lohnt.

Zum Girokonto erhält man immer eine kostenfreie N26 Debitkarte mit dazu, welche auch für den Einsatz auf Reisen durchaus geeignet ist. Das liegt daran, dass Ihr mit der N26 Kreditkarte grundsätzlich keine Fremdwährungsgebühr bezahlt, wenn Ihr im Ausland mit der Karte in Euro, Schweizer Franken oder US-Dollar bezahlt. Das heisst konkret, dass Ihr im Ausland in diesen Währungen kostenfrei bezahlen könnt und zudem einen sehr guten Umrechnungskurs erhaltet. Der vom Kreditkartenhersteller MasterCard angebotene Wechselkurs gilt meist als der beste für den Endkunden, sodass Ihr so mit der N26 MasterCard bestens aufgestellt seid. Dieser Vorteil ist bemerkenswert, denn die Anzahl der Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr ist in der Schweiz leider enorm begrenzt.

Erwähnenswert ist im Zusammenhang mit der Kombination aus Girokonto und N26 Kreditkarte auch die Tatsache, dass beide für Schüler und Studenten eine sehr gute Option sind. Erfahrungsgemäss ist das Produkt auch für diese Gruppen erhältlich, die sich sonst aufgrund ihrer Bonität vielfach schwertun, eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit starken Leistungen zu erhalten.

Bargeldabhebungen mit der N26 Kreditkarte

Kommen wir zu einem schwierigen Thema in Sachen Vorteile der N26 Kreditkarte, nämlich den Bargeldabhebungen. Während Revolut bis zu einem gewissen Transaktionsvolumen kostenlose Bargeldabhebungen in Fremdwährung ermöglicht, ist die Formulierung bei N26 etwas anders. Besonders für Schweizer in Grenznähe und mit häufigen Reisen in die EU ist die Regelung aber durchaus fair. Die Bargeldabhebungen am Automaten sind also das, wo die Lage etwas komplizierter wird, denn Bezahlen ist kostenlos.

So könnt Ihr nämlich bis zu dreimal pro Monat kostenfrei an allen Geldautomaten mit MasterCard Zeichen im Euroraum und in der Schweiz Bargeld in Euro abheben. Bei Abhebungen in der Schweiz in Schweizer Franken zahlt Ihr jedoch eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1.7 Prozent.

Dies liegt daran, dass bei Abhebungen ausserhalb der Euro-Zone eine Fremdwährungsgebühr von 1.7 Prozent abgezogen wird, allerdings nur für die Bargeldabhebungen. Zahlungen in Fremdwährungen sind wie schon erwähnt immer kostenlos. Ihr seht also, dass die Staffelung der Gebühren bei der N26 Kreditkarte nicht ganz einfach ist. Wer mit den Begrenzungen klarkommt und unter der Grenze der kostenfreien Abhebungen bleibt, ist mit der N26 Kreditkarte gut bedient, jedenfalls innerhalb Europas.

Was sind die Nachteile der N26 MasterCard Kreditkarte?

Allerdings gibt es nicht nur Vorteile, die Ihr bei der N26 Kreditkarte im Kopf behalten solltet. So ist die Beantragung ähnlich wie bei der DKB Kreditkarte nur in Kombination mit einem Girokonto möglich. Dieses ist zwar dauerhaft kostenlos und bietet einige tolle Vorteile, wie etwa die kostenfreie Einzahlung von Bargeld, erzeugt aber auch zusätzlichen Aufwand.

Darüber hinaus ist auch ohne Zweifel erwähnenswert, dass es sich bei der N26 MasterCard nicht um eine echte Kreditkarte, sondern um eine Debitkarte handelt. Die Karte bucht direkt vom Girokonto ab und sammelt nicht die monatlichen Zahlungen auf einem Kreditkartenkonto, welches dann einmal pro Monat abgebucht wird. Ihr erhaltet also keinen kostenfreien Kredit. Das kann natürlich wie üblich Vor- und Nachteil zugleich sein, wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, erwartet aber meist, dass diese in der üblichen Abrechnungsweise funktioniert und nicht wie eine Maestro Karte. Allerdings könnt Ihr einen Dispo bei N26 anfragen, der Euch dann finanziellen Spielraum gibt, allerdings fallen dafür natürlich Zinskosten an und das Ganze ist für Schweizer meist etwas komplizierter als für Kontoinhaber aus Deutschland.

Weiterhin sind natürlich die Bargeldabhebungen auch ein Nachteil der N26 Debitkarte. Wie Ihr im Absatz davor schon gesehen habt, lohnt sich die Kreditkarte für Bargeldabhebungen eigentlich nur innerhalb des Euro-Raumes beziehungsweise in der Schweiz, dann aber in Euro. Darüber hinaus sind alle Abhebungen mit einer Gebühr von 1.7 Prozent belegt. Das können andere Modelle besser. Für Grenzgänger sind die drei Euro-Abhebungen im Monat aber wahrscheinlich ausreichend. Wer häufiger Bargeld abhebt oder nicht unbedingt ein Fan davon ist, immer darauf zu achten, wie oft er schon am Geldautomaten stand, hat mit der N26 Kreditkarte nicht unbedingt die beste Alternative gewählt. Bei der DKB Kreditkarte gibt es diese fast ohne Limits.

Nicht direkt als Nachteil zu sehen, aber trotzdem durchaus zu erwähnen ist, dass es sich bei N26, ehemals Number26, um ein Internet Start-up im Banking Bereich handelt. Das bedeutet, dass natürlich ein höheres Risiko besteht, dass das Institut in Schwierigkeiten gerät. Allerdings ist die N26 Bank durch die Finanzaufsicht stark reguliert und hat seit 2016 eine eigene Banklizenz, sodass das Risiko schon einmal deutlich gesunken ist. Allerdings sollte man trotzdem im Hinterkopf behalten, dass es sich nicht um eine riesige Bank handelt.

Nachteilig ist natürlich ebenfalls zu sehen, dass Ihr einige wichtige Vorteile einer Kreditkarte auf Reisen mit der Number26 MasterCard nicht geniesst, die unserer Meinung nach essenziell sind. So müssen Ihr auf einige wichtige Reiseversicherungen verzichten, die vor allem im aussereuropäischen Ausland essenziell sind. Natürlich kann man diese Leistungen bei einer komplett kostenlosen Kreditkarte, dazu auch noch mit kostenlosem Girokonto nicht erwarten. Allerdings sollten diese Leistungen auf Reisen definitiv mit dabei sein, weshalb sich andere Kreditkarten unter Umständen mehr anbieten.

Für wen lohnt sich die N26 Debitkarte?

Die N26 Kreditkarte ist eine gute Option für Schüler und Studenten, die bereits das Mindestalter von 18 erfüllen, aber noch kein hohes Einkommen besitzen. Erfahrungsgemäss ist das Produkt auch für diese Gruppen erhältlich, die sich sonst vielfach schwertun, eine Kreditkarte oder ein Girokonto mit starken Leistungen zu erhalten.

Da wir in diesem Artikel bereits das Thema Reisen behandelt haben, ist hier noch einmal kurz zusammenzufassen zu sagen, dass sich die Debitkarte durchaus für einen Auslandsaufenthalt eignet. Beim Bezahlen in Fremdwährung fallen keine zusätzlichen Gebühren an und Ihr könnt an einer Vielzahl an Akzeptanzstellen bargeldlos bezahlen. So ist man weltweit gut gerüstet. Zu beachten ist einzig, dass Abhebungen an Geldautomaten grundsätzlich nur in Euro gebührenfrei sind und auch nur bis zu dreimal pro Monat. Darüber hinaus fällt die Fremdwährungsgebühr von 1.7 Prozent an. Somit eignet sich die N26 Karte vor allem für weltweite Zahlungen und weniger für Bargeldabhebungen.

Was sind die Alternativen zur N26 Kreditkarte?

Die N26 Kreditkarte ist als Basis-Produkt ohne Kosten wirklich gut. Ihr erhaltet ein modernes Girokonto mit kostenfreien Abhebungen (bis zu einem gewissen Mass) und geniesst auf Reisen Vorteile wie kostenfreie Zahlungen in Fremdwährungen. Damit Ihr allerdings allumfassend abgesichert seid und dazu noch von jeder Zahlung profitiert, lohnt sich ein Blick auf die Alternativen zur N26 Debitkarte. Diese sind jedoch eigentlich mehr als Ergänzungen zu verstehen, im Gegensatz zu echten Alternativen, denn als kostenlose Kreditkarte ist N26 keine schlechte Wahl.

Allerdings gib es auch einige andere kostenlose Kreditkarten in der Schweiz, die unter gewissen Umständen besser geeignet sind, als die Number26 MasterCard. Dazu gehört vor allem die folgende:

• DKB Visa Debitkarte (inklusive zum Girokonto, kostenlose Abhebungen, gebührenfreie Zahlungen weltweit)
• Migros Cumulus Kreditkarte (keine Fremdwährungsgebühr, Cumuluspunkte sammeln)
• Swisscard Cashback Cards Duo (mit jeder Zahlung Geld zurückerhalten)

Ebenfalls um eine Debitkarte handelt es sich bei der DKB Visa, welche Kunden inklusive zu dem für Aktivkunden kostenlosen Girokonto erhalten. Für diejenigen, die anstatt einer Debitkarte nach einer „echten“ Kreditkarte suchen, für die kann die Cumulus Kreditkarte der Migros Bank infrage kommen. Diese besitzt keine Fremdwährungsgebühr und bietet Euch die Möglichkeit im Bonusprogramm von Migros bei jedem Einkauf Punkte zu sammeln. Mit dem Swisscard Cashback Cards Duo erhält man eine interessante Cashback-Kreditkarte, die zwar auch nicht ideal für den Auslandseinsatz ist, aber im Inland durchaus ihre Vorteile hat.

Wie schon erwähnt, deckt die N26 MasterCard einen wichtigen Teil der wichtigsten Leistungen einer Reise-Kreditkarte nicht ab. Dazu zählen unserer Meinung nach vor allem die folgenden:

• Versicherungen auf Reisen
• Rückvergütung für Zahlungen in Form von Meilen oder Punkten
• Zusätzliche Vorteile wie Lounge Zugang oder Vorteile in Hotels

Um alle diese Vorteile abzudecken, empfehlen wir Euch generell auf eine Kombination von mehreren Kreditkarten zu setzen. Dabei solltet Ihr eine Kreditkarte wählen, die die wichtigsten Reiseversicherungen abdeckt, Euch pro ausgegebenem Franken Meilen oder Punkte einbringt und am besten noch Vorteile auf Reisen ermöglicht. Natürlich gibt es die perfekte Kreditkarte, die alle Vorteile vereint nicht, allerdings kommt die Amex Platinum dem schon sehr nahe, denn neben dem Sammeln von Meilen und sehr starken Versicherungen erhaltet Ihr auch noch kostenfreien Lounge Zugang an über 1’300 Flughäfen.

American Express Platinum Card

75 000 Punkte Willkommensbonus

Zur BeantragungAlle Details

• Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
• 200 CHF SIXT Ride Guthaben pro Jahr
• 100 CHF SWISS Guthaben pro Jahr
• 100 Franken Cashback bei Globus
• Rabatt auf Eure Holmes Place-Mitgliedschaft geschenkt
• Airline und Mietwagenprogramme
• Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
• Bestes Versicherungspaket in der Schweiz
• Kostenloser Lounge-Zugang in 1.400 Lounges weltweit
• Upgrades, Frühstück, Late Check-in & Check-out und weitere Statusvorteile in Hotels

900 Franken Jahresgebühr; im ersten Jahr 450 Franken

Alex Müller

Dank weltweitem Lounge-Zugang, idealen Versicherungen und mehr ein Muss für jeden Vielreisenden

Wenn die Kreditkarte für Euch nicht infrage kommt, sind vor allem die folgenden Modelle als Ergänzung zur N26 Debitkarte interessant:

• Amex Gold Card (attraktiver Willkommensbonus, umfangreiches Versicherungspaket)
• Swiss Miles & More Duo Gold (attraktiver Willkommensbonus, gute Versicherungsleistungen)

Die Amex Gold ist in der reisetopia Redaktion der Tipp für alle Einsteiger in Sachen Kreditkarte zum Meilen sammeln. Ein starker Willkommensbonus und solide Versicherungen, sowie eine gute Gutschrift für Umsätze.

Wer die Kreditkarte nach dem ersten, kostenfreien Jahr zu teuer ist, kann auf die günstigere Amex Green Card wechseln. Insgesamt lässt sich zusammenfassen, dass eine Kombination aus mehreren Produkten der beste Weg ist, um auf Reisen nicht obendrauf zu zahlen, sicher unterwegs zu sein und zudem von zahlreichen Vorteilen zu profitieren.

Fazit zur N26 MasterCard Kreditkarte

Die N26 Kreditkarte ist ein starkes Produkt und in gewissen Situationen sicherlich das beste kostenlose Girokonto inklusive Kreditkarte, was es auf dem Markt gibt. Vor allem für Schüler und Studenten, die auf Reisen gehen möchten, ist die N26 MasterCard ein sehr starkes Produkt. Aber auch darüber hinaus kann die Kreditkarte der beste Weg sein, sofern man diese mit dem richtigen Zusatz kombiniert!

Häufig gestellte Fragen zur N26 Kreditkarte