neon – die Banking App

“Dein Konto immer bei dir” Mit diesem Slogan wirbt die Schweizer Banking App neon um Neukunden. Kein Wunder, die App ist auch erst seit Herbst 2018 erhältlich und erobert seitdem den Bankensektor, insbesondere denjenigen der etwas jüngeren Generationen. Auch wir sind auf die App gestossen und haben uns gedacht “warum nicht?”

neon – Was ist das genau?

neon wird als Fintech, also eine finanztechnische Innovation, beworben. Sie bieten mit ihrer gleichnamigen App eine weiterentwickelte und vor allem vereinfachte Art und Weise der Kontoführung. Dabei wird das Ganze nur online als App angeboten, was heisst, dass weder Schalter, Filialen oder gar ein herkömmliches e-Banking existieren.

Aufgrund dieser schlanken Struktur ist es neon möglich, ihren Kunden die gesamte Kontoführung und -verwaltung komplett kostenlos anzubieten. Einzig bei Transaktionen oder Bargeldabhebungen mit der kostenlosen Mastercard werden Gebühren fällig. Aber auch diese halten sich vergleichsweise sehr niedrig.

Mit neon kann man also das Privatkonto verwalten, Zahlungen tätigen, mit Kreditkarte bezahlen, Bargeld beziehen aber auch etwa einfach Geld an gespeicherte Kontakte senden. Dies alles geschieht entweder in der App, welche für Android und iOS erhältlich ist, oder aber mit der inbegriffenen Mastercard Prepaid Karte.

neon – Welche Vorteile bietet es?

Ein grosser Vorteil von neon ist sicherlich die einfache und intuitive Bedienung der App. Dank dieser ist die finanzielle Übersicht jederzeit und an jedem Ort gegeben, sofern das Handy mit dabei ist. Wir haben uns die App installiert und sind der Meinung, dass diese sehr aufgeräumt und übersichtlich wirkt. Es ist gar möglich, bei jeder Zahlung eine Quittung zu fotografieren und im App jeweils zu hinterlegen.

Des Weiteren sind aber sicherlich auch die sehr attraktiven Preise und Gebühren zu nennen, welche im Vergleich zu vielen Banken oder aber Kreditkarten herausragen. Folgend findet Ihr eine Übersicht der anfallenden (oder eben nicht anfallenden) Gebühren:

• Kontoeröffnung und -Führung: kostenlos
• Überweisungen Inland: kostenlos
• Überweisungen Ausland: Zum Devisenmittelkurs 0.8 – 1.7% Gebühren ohne Wechselkursaufschlag
• Mastercard: kostenlos (einmalig 10 Euro für die Karte)
• Bargeldbezug Inland: 2x pro Monat kostenlos, danach 2 Franken
• Bargeldbezug Ausland: 1.5 Prozent
• Einkauf Inland: kostenlos
• Einkauf Ausland: Ausland
• Wechselkursaufschlag: 0 Prozent Mastercard Referenzkurs

Da die Konten von einer richtigen Schweizer Bank, namentlich der Hypothekarbank Lenzburg, verwaltet werden, ist Euer Geld in guten Händen und die Einlagen bis zu 100’000 Franken versichert. Somit besteht für Beträge unter 100’000 Franken kein Risiko für Verlust aufgrund von beispielsweise Konkurs des noch sehr jungen Start-ups.

neon – was macht es für uns interessant?

Für uns als Reisebegeisterte und Meilensammler ist das Angebot von neon im Wesentlichen aus zwei Gründen sehr interessant: Zum einen bietet die inbegriffene Mastercard Prepaid Karte sehr attraktive Bedingungen aufgrund der geringen Gebühren. So ist sie für den Einsatz als Reise-Kreditkarte äusserst spannend. Im Vergleich zu den 1.5 Prozent für Bargeldbezüge im Ausland fallen beispielsweise bei den Karten des Swiss Miles and More Classic Duos ganze 3.75 Prozent und mindestens 10 Franken an. Das wäre bei einem Bezug von (umgerechnet) 100 Franken zum Beispiel in den USA oder auch nur in Deutschland eine Gebühr von 10 Franken, also vielfache der Gebühr mit der Mastercard von neon. Seit Januar 2020 kann man mit neon normale Transaktionen und Bezahlungen sogar ohne zusätzliche Gebühren durchführen.

Aber nicht nur die günstigen Konditionen der Mastercard machen die Sache interessant! neon ist nämlich in Kombination mit der Revolut App ebenfalls sehr spannend. Da lassen sich nämlich einige Lücken von Revolut, wie beispielsweise das einfache bezahlen von Einzahlungsscheinen, schliessen.

Auch sehr praktisch ist, dass neon mittlerweile auch mit Samsung Pay, Google Pay und seit Frühjahr 2021 auch mit Apple Pay kompatibel ist, sodass man noch flexibler zahlen kann.

neon – Wie bekomme ich das?

neon wirbt damit, dass die Einrichtung eines neuen Kontos innerhalb von weniger als 10 Minuten vollbracht sei. Da ich dies bereits selbst getestet habe, kann ich dies so bestätigen. Allerdings ist nach diesen zehn Minuten das Konto noch nicht freigeschaltet, dazu müssen die Daten von neon noch überprüft und bestätigt werden. Dies dauert normalerweise maximal 1-2 Tage.

Für die Einrichtung eines Kontos bei neon müsst ihr Euch zuerst deren App aus dem Google Play Store, Apple App Store oder der Huawei App Gallery herunterladen. Danach führt Euch die App durch die einzelnen Schritte und fragt Eure Daten ab. Sobald Ihr alle Daten eingegeben habt, könnt Ihr euch gleich online über einen Videochat identifizieren lassen. Dies ist ein sehr angenehmer und schneller Prozess, welcher von immer mehr Unternehmen angeboten wird. Die Mastercard und deren PIN-Code folgen dann einige Tage später per Post.

neon, die Banking App – Nachteile

Ja, auch eine Gratis-App kann durchaus ihre Nachteile haben. So ist Neon aktuell nur in der Schweiz verfügbar und das Mindestalter für die Registrierung beträgt 16 Jahre. Des Weiteren werden die Zahlungen nicht in Echtzeit in der App angezeigt, allerdings wird die Anwendung hier immer schneller, sodass es hauptsächlich noch bei Auslandstransaktionen zu einiger Wartezeit kommen kann. Auch die Debit-Karte kann als Nachteil gesehen werden, da die Limite jeweils von dem gerade verfügbaren Kontostand abhängt und somit jeweils die Zahlung bereits “gedeckt” sein muss.

neon, die Banking App – Fazit

Aus unserer Sicht ist neon ein sehr innovatives Unternehmen mit spannenden Konditionen und einem attraktiven Angebot. Wahrscheinlich wird die Art und Weise der Kontoführung, wie es neon nun im schweizerischen Pioniergeist vorzeigt, die Zukunft sein. Weg von herkömmlichen Schalter und weg von Bargeld, hin zu der digitalen Kontoverwaltung. Da bei neon keine Grundgebühren anfallen, könnt ihr mit einer Registrierung und einer versuchsweisen Nutzung sicherlich nichts verlieren. Besonders für Nutzer von Revolut kann die App von neon eine gute Ergänzung sein.