Alle Vor- und Nachteile des Swisscard Cashback Cards Duo

Mit den Cashback Cards bietet der grösste Schweizer Kreditkartenanbieter Swisscard ein attraktives Kreditkarten-Produkt für Einsteiger, aber auch Personen mit grösserem Budget an. Diese Kreditkarte kann für viele Nutzer interessant sein, da keine Jahresgebühr anfällt. Doch kann die Karte auch im Alltag überzeugen und wie schlägt sie sich im Kreditkarten Vergleich? Alle Vor- und Nachteile, die die Cashback Kreditkarten im Alltag und auf Reisen haben, stellen wir Euch nachfolgend im Detail vor.

Die Leistungen mögen auf den ersten Blick nicht überragend erscheinen, sind aber für ein kostenloses Produkt durchaus interessant. Auf dieser Seite analysieren wir das Swisscard Cashback Cards Duo in allen Details und zeigen seine Stärken und Schwächen auf. Da keine Kreditkarte immer für jeden die beste Option ist, möchten wir Euch zudem einige attraktive Alternativen präsentieren!

Welche Vorteile bietet die Swisscard Cashback Cards Duo Kreditkarte?

Die Swisscard Cashback Kreditkarte wird – wie der Name schon sagt – von vom Schweizer Kreditkartenunternehmen Swisscard herausgegeben. Dabei gehören die Swisscard Cashback Kreditkarten zu den attraktivsten Produkten ihrer Art, was vor allem an ihren diversen Vorteilen liegt. Die erste wichtige Stärke der Karte ist, dass es sich bei dieser um eine von wenigen Gratis Kreditkarten in der Schweiz handelt. Das bedeutet konkret, dass Ihr als Inhaber des Swisscard Cashback Cards Duo niemals eine Jahresgebühr bezahlen müsst.

Wer sich für eine Swisscard Cashback Kreditkarte entscheidet, wird schnell merken, dass die Kreditkarte im Duo herausgegeben wird, das heisst, dass man zwei Kreditkarten erhält. Das Cashback Cards Duo ist dabei in den folgenden beiden Konfigurationen erhältlich:

• American Express & Mastercard
• American Express & Visa

In diesen Kombinationen werden die Kreditkarten weltweit praktisch überall akzeptiert, einzig die American Express wird mancherorts teilweise nicht akzeptiert. Dort kann dann aber problemlos mit der zweiten Kreditkarte bezahlt werden. Auch, wenn man eine Kreditkarte des Cashback Cards Duo verlieren sollte und sperren lassen muss, kann man die zweite Kreditkarte ohne Bedenken weiter nutzen. Die Karten kommen standardmässig mit einer Chip-Technologie und Kontaktlos-Funktion daher.

Somit bietet die Swisscard Cashback Kreditkarte ein attraktives und vor allem kostenloses Paket für Einsteiger aber auch Viel-Nutzer an, welches gar noch eine gratis Versicherung umfasst. Auf die wichtigsten Vorteile gehen wir noch einmal im Detail ein.

Mit den Kreditkarten einkaufen und Geld zurückerhalten

Der wohl wichtigste Vorteil des Swisscard Cashback Cards Duo Kreditkarte ist sicherlich die Möglichkeit, mit jeder Zahlung etwas Geld zurückzuerhalten. So erhaltet Ihr mit den Kreditkarten für alle mit einer der beiden Karten getätigten Ausgaben Cashback. Dieser sieht bei den einzelnen Karten wie folgt aus:

• American Express: 1 Prozent Cashback
• Mastercard/Visa: 0,25 Prozent Cashback

In den ersten drei Monaten nach Abschluss der Kreditkarten erhaltet Ihr auf die American Express sogar ganze fünf Prozent Cashback(!). Dies allerdings “nur” bis zu einem gesamten Cashback-Betrag von 100 Franken. Wenn Ihr also innerhalb der ersten drei Monate 2’000 Franken mit der American Express ausgebt, so erhaltet Ihr quasi 100 Franken geschenkt. Durch die weltweite Akzeptanz der Karte können, dank des Einsatzes, mit praktisch jeder Ausgabe Cashback generiert werden. Sei es nun beim online Shopping, beim Tanken oder bei einer Flugbuchung.

Hierbei ist zu beachten, dass Euch das Cashback nicht direkt gutgeschrieben wird, sondern, dass die kumulierte Summe einmal im Jahr ausgezahlt wird. Je mehr man die Kreditkarten einsetzt, desto grösser wird am Ende die Cashback-Zahlung sein. Über das Jahr verteilt wird da sicherlich einiges an Geld zusammenkommen, sodass die Auszahlung wirklich lohnenswert ist.

Das Versicherungspaket des kostenlosen Cashback Cards Duo

Dass eine kostenlose Kreditkarte Versicherungen anbietet, ist nicht selbstverständlich und daher ein weiterer erwähnenswerter Vorteil des Swisscard Cashback Cards Duo. Im Gegensatz zu Premium-Kreditkarten kommt diese Kreditkarte allerdings nicht mit Reiseversicherungen daher, aber immerhin mit einer Warenrückgabe-Versicherung. Wenn man bedenkt, dass die Karten des Duos besonders gut im Alltag und beim Online-Shopping einzusetzen sind, ist dies ein wahrer Benefit. Die Versicherung, die Euch mit der Cashback Kreditkarte kostenlos zur Verfügung gestellt wird, kann verwendet werden, wenn Ihr gekaufte und unbeschädigte Waren ab einem Wert von 60 Schweizer Franken dem Verkäufer zurückgeben möchtet, dieser aber die Waren nicht mehr annehmen möchte. Dabei ist ein Warenwert von bis zu 1’000 Schweizer Franken versichert.

Die Warenrückgabe-Versicherung der Karten kommt allerdings nur zum Tragen, wenn mindestens 50 Prozent der Kosten mit den Cashback Karten bezahlt wurden. Neben der kostenlosen Warenrückgabe-Versicherung bietet das Swisscard Cashback Cards Duo den Kreditkarteninhabern besondere Konditionen für noch weitere, dann aber gebührenpflichtige Zusatzversicherungen, wie eine Shoppingversicherung oder eine Reiseversicherung an.

Was sind die Nachteile des Swisscard Cashback Cards Duo?

Für den Einsatz in der Schweiz ist die Karte eine tolle Option, im Ausland sieht das Thema aber leider etwas anders aus. Das liegt daran, dass die Swisscard Cashback Cards mit relativ hohen Kosten verbunden ist. Besonders relevant sind dabei diese Kosten:

• die Fremdwährungsgebühr von 2,5 Prozent
• die Gebühr für einen Bargeldbezug von 3,75 Prozent (mindestens zehn Franken)

Sofern Ihr also beispielsweise einen Umsatz von umgerechnet 1’000 Franken in einer anderen Währung als Franken tätigt, bezahlt Ihr zusätzliche 25 Franken Gebühren. Bezieht Ihr darüber hinaus insgesamt fünf Mal im Jahr einen Betrag von jeweils 50 Franken Bargeld am Bankomat, fallen zusätzlich rund zehn Franken Gebühren an. So können die Gebühren sich schnell summieren. Bei häufigen Zahlungen in Fremdwährung sind diese Kreditkarten aufgrund der Gebühren also nur bedingt geeignet.

Wir empfehlen Euch das Swisscard Cashback Card Duo deswegen hauptsächlich für Frankenzahlungen in der Schweiz. Jedoch ist zu beachten, dass die Gebühr für einen Bargeldbezug am Automaten auch in der Schweiz bei 3,75 Prozent liegt, und mindestens fünf Franken beträgt.

Was sind die Alternativen zum Swisscard Cashback Cards Duo?

Obwohl man mit dem kostenlosen Swisscard Cashback Cards Duo prinzipiell nicht viel falsch machen kann, kann es durchaus sein, dass sich andere Optionen noch mehr lohnen als das Cashback. Grundsätzlich gibt es zur Swisscard Cashback Kreditkarte nämlich weitere sinnvolle Alternativen. Dazu gehören zum Beispiel diese Kreditkarten ohne Jahresgebühr:

• Migros Cumulus Mastercard (dauerhaft kostenlos, keine Fremdwährungsgebühr, Cumuluspunkte sammeln)
• Coop Supercard Kreditkarte (dauerhaft kostenlos, Supercard Punkte sammeln)

Diese beiden Kreditkarten ermöglichen eine Rückvergütung in Form von Punkten. Wer viel im Ausland unterwegs ist und darauf Wert legt, dass keine Fremdwährungsgebühr anfällt, für denjenigen könnte besonders die Migros Cumulus Kreditkarte interessant sein. Ein weiterer Vorteil der Karte sind die Reiseversicherungen.

Die poinz Swiss Loyalty Card ist ein weiteres vergleichbares Cashback-Produkt auf dem Schweizer Markt. Anders als die Swisscard Cashback Cards ermöglicht sie jedoch, das Cashback in Deals und Gutscheine einzulösen.

Poinz Kreditkarte

Zur BeantragungAlle Details

• keine Jahresgebühr
• bis zu 1 Prozent Cashback weltweit
• Warenrückgabe-Versicherung
• Zusatzkarten kostenlos
• Auszahlung des Cashbacks ab 100 Franken
• Kartenduo mit einer Visa und einer American Express Kreditkarte

0 Franken Jahresgebühr

Trustpilot

Die Cashback Kreditkarten von Mastercard und Visa sind auch einzeln ohne American Express erhältlich, allerdings dann auch etwas weniger attraktiv. Legt man bei einer Kreditkarte grossen Wert auf umfangreiche Versicherungsleistungen oder die Möglichkeit, viele Meilen beim Einsatz der Karte sammeln zu können, lohnt es sich, einen Blick auf andere – und mitunter auch Premium-Kreditkarten – zu werfen.

Alternative Karten zum Sammeln von Meilen

Gerade das Sammeln von Meilen kann einem bei cleveren Einlösungen eine deutlich höhere Rückerstattung für Zahlungen geben, als Detailhändler-Punkte oder selbst Cashback-Optionen es können. Bei solchen Kreditkarten zum Meilen sammeln kann es allerdings schnell in den teureren Premiumbereich gehen, jedoch gibt es auch im unteren preislichen Rahmen einige Kreditkarten, die sich als Alternative zur kostenlosen Cashback Kreditkarte anbieten. Zum einen wäre das die American Express Gold Card. Sie bietet eine gute Sammelratio und ausserdem viel Flexibilität beim Einsatz der Punkte. Auch die Integration in Samsung Pay, Google Pay und Apple Pay machen die American Express Gold Card attraktiv.

American Express Gold Kreditkarte

30 000 Punkte Willkommensbonus 

Zur BeantragungAlle Details

• blue SuperMax Streaming Abo zum halben Preis im ersten Jahr
• Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
• Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
• 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
• Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
• Umfangreiches Versicherungspaket

350 Franken Jahresgebühr; Im ersten Jahr nur 175 Franken

Trustpilot

Für Vielflieger mit geringerem Budget wäre die American Express Green Card mit ihrer niedrigen Jahresgebühr eine gute Option. Sie bietet im Vergleich zu kostenlosen Kreditkarten doch einiges an Leistungen und es lassen sich wertvolle Membership Rewards Punkte sammeln, die einem eine grosse Auswahl an Einlösemöglichkeiten versprechen. Die Cornèrcard bietet mit ihrer Lufthansa Miles and More Classic Kreditkarte ebenfalls ein gutes Produkt auf dem Schweizer Markt an. Die Kreditkarte zum Meilen sammeln zeichnet sich durch einen hohen Willkommensbonus von bis zu 10’000 Miles & More Meilen, solide Versicherungsleistungen sowie weitere Annehmlichkeiten auf Reisen aus.

Alternativen fürs Ausland

Für Personen, welche die poinz Swiss Loyalty Card nicht überzeugt hat, könnte der Blick auf Prepaid Kreditkarte spannend sein. Zum einen gibt es die Travel Prepaid Mastercard, die weder eine Jahresgebühr noch Fremdwährungsspesen verlangt.

Travel Prepaid Mastercard

Zur BeantragungAlle Details

• keine Jahresgebühr
• Cashback bei 20+ Reisepartnern
• Zugang zu täglich neuen Travel Deals
• bis zu 10 Prozent sparen bei Booking.com
• keine Bearbeitungsgebühr im Ausland
• in EUR, USD oder CHF erhältlich
• weltweit kostenloser Ersatz
• über 70 Millionen Akzeptanzstellen
• maximale Sicherheit dank Prepaid
• schnelles Aufladen per App
• mobile Zahlungsoptionen

0 Franken Jahresgebühr

Trustpilot

Die zweite Alternative ist die N26. Die Karte ist ein Geheimtipp unter den Kreditkarten und bietet einige Vorteile, die sich auch auf Reisen sehr auszahlen können. Mit der Karte profitiert Ihr bis zu fünf kostenfreien Bargeldabhebungen pro Monat an allen Geldautomaten mit MasterCard Zeichen im Euroraum in Euro.

N26 Girokonto

• Dauerhaft kostenloses Girokonto
• Kostenlose Maestro und Mastercard Kreditkarte
• Drei kostenfreie Abhebungen im Euro-Raum in Euro pro Monat
• Keinerlei Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen
• Banking per Smartphone-App

Zur Beantragung des N26 Girokonto

Colin Gerber

Die beste Wahl für alle, die eine kostenlose Kreditkarte mit einem Smartphone-Konto verbinden möchten

Fazit zum Swisscard Cashback Cards Duo

Wenn Ihr ein kostenloses Kreditkarten-Produkt sucht und Euch Meilen nicht allzu sehr interessieren, dann seid Ihr mit den Cashback Cards im Duo genau richtig. Ihr erhaltet nicht nur zwei kostenlose Kreditkarten von einem der bekanntesten Schweizer Kreditkartenanbieter, sondern auch ein attraktives Cashback, das Euch immer nach einem Jahr ausgezahlt wird. Dieses ist mit bis zu einem Prozent des Umsatzes nicht mal so schlecht. So könnt Ihr Euch nach der Buchung Eurer nächsten Ferien, mit den Kreditkarten, vielleicht schon den ein oder anderen Drink am Strand umsonst gönnen. Die Versicherungsleistungen sind nicht ausserordentlich attraktiv, für eine kostenlose Kreditkarte jedoch besser als nichts. Für Bargeldbezüge sowie Zahlungen in Fremdwährungen ist die Karte ebenfalls weniger empfehlenswert, hier lohnt es sich noch eine andere Kreditkarte für solche Zwecke zu beantragen.

Häufig gestellte Fragen zum Swisscard Cashback Cards Duo