Kreditkarten lassen sich, vor allem in der Schweiz in drei grosse Bereiche unterteilen. Zum einen gibt es da die kostenlosen Kreditkarten, die wie der Name schon sagt durch eine fehlende Jahresgebühr herausstechen. Ebenfalls abzugrenzen sind die Meilenkreditkarten, die die Möglichkeit bieten, mit jeder Zahlung Meilen oder Punkte zu sammeln. Die dritte Art von Kreditkarten kann man grob gesagt als Premium Reisekreditkarten bezeichnen, denn diese kommen zwar meist mit einer Jahresgebühr daher, bieten dafür aber einige Leistungen, die diese Bezeichnung im Namen rechtfertigen.
Die besten Premium Reisekreditkarten im Vergleich 2024
Swiss Miles & More Gold Duo
- 15.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr im 1. Jahr geschenkt
- Meilenverfall stoppen
- Meilen sammeln mit jedem Franken Umsatz
- Versicherungspaket inklusive
- Hohe Akzeptanz dank American Express und Mastercard
Cornèrcard Miles & More Kombi-Angebot Gold
- Aktion: 20.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
- Unbegrenzte Gültigkeit der Miles and More Meilen
- Meilen sammeln mit jedem Franken Umsatz
American Express Platinum Card
- 45 000 Punkte Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
- Jährliches Reiseguthaben von SWISS im Wert von 100 Franken
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
- Kostenloser Lounge-Zugang an über 1 300 Flughäfen
Swiss Miles & More Platinum Duo
- 20.000 Miles & More Meilen Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr geschenkt
- Swiss First Class Check-in
- Meilenverfall stoppen
- Umfangreiches Versicherungspaket
American Express Gold Card
- 30 000 Membership Rewards Punkte Willkommensbonus
- NEU: Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
- NEU: 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
- Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
Für uns gehört eine solche Premium-Reisekreditkarte in jedem Fall in den Geldbeutel, wenn man regelmässig verreist. Warum das so ist und warum die Leistungen einer solchen Karte die Kosten um ein vielfaches übersteigen, möchten wir in diesem Artikel aufzeigen.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Premium Reisekreditkarten im Vergleich 2024
- Was zeichnet eine Premium-Kreditkarte überhaupt aus?
- Warum und wann lohnen sich die Leistungen einer Premium-Reisekreditkarte?
- Welche ist die beste Kreditkarte auf Reisen?
- Fazit zur Wahl der richtigen Premium Kreditkarte zum Reisen
- Häufig gestellte Fragen zu Premium Kreditkarten zum Reisen
Was zeichnet eine Premium-Kreditkarte überhaupt aus?
Weltweit bargeldlos bezahlen. Das ist der wichtigste Vorteil, der im Leistungsumfang einer Kreditkarte beworben wird. Doch über diesen hinaus können das Zahlungsmittel aus Plastik noch so einiges mehr leisten – vor allem im Bereich Reisen. Ganz allgemein kann man sagen, dass eine Premium-Reisekreditkarte im Vergleich zu den anderen Modellen, die weniger Premium sind, Vorteile in folgenden Bereichen bietet:
- Reise-Versicherungen
- Wegfall von Gebühren
- Vorteile am Flughafen (etwa Lounge-Zugang)
- Statusvorteile in Hotelketten oder Mietwagenfirmen
- Hoher Verfügungsrahmen
- Service-Dienste (etwa Concierge oder Reservierungsservice)
Natürlich bietet nicht jedes Modell alle Vorteile, aber man kann in der Regel sagen, dass sich die Premium-Modelle der verschiedenen Kreditkartenanbieter im Vergleich zu den kostenlosen durch die genannten Vorteile abheben.
Versicherungen bei Reisekreditkarten
Der wichtigste Teil ist bei den Vorteilen sicher das Thema Versicherungen. Nicht nur bieten die meisten der Reisekreditkarten verschiedene Versicherungen an, sondern diese sind darüber hinaus auch extrem wertvoll und wichtig auf Reisen. Praktisch ist dabei vor allem, dass man sich nicht um den Abschluss mehrerer Versicherungen kümmern muss, sondern die Kreditkarte selbst bereits alle wichtigen Leistungen inbegriffen hat. Unserer Meinung nach sind allen voran drei Versicherungsleistungen essenziell, wenn man regelmässig in der Welt unterwegs ist:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Mietwagenversicherung
In unserem Kreditkarten-Vergleich findet Ihr mehrere Modelle, die alle diese Versicherungen in einem Paket anbieten und das zum normalen Jahrespreis der jeweiligen Kreditkarte. Einzeln abgeschlossen sind die genannten Versicherungen normalerweise sicherlich um ein Vielfaches teurer, sodass sich die Premium Reisekreditkarte an diesem Punkte schon gelohnt hat.
Seid Ihr auf die genannten Schutzleistungen angewiesen bzw. fühlt Euch durch diese deutlich sicherer, könnt Ihr eine Menge Geld sparen, wenn Ihr Euch für eine gute Reisekreditkarte entscheidet.
Fehlende Gebühren auf Reisen mit Kreditkarten
Die Gebühren bei Premium-Kreditkarten sind immer eine etwas komplizierte Sache. Ihr bezahlt nämlich im Gegensatz zu den kostenlosen Kreditkarten eine jährliche Gebühr für die Kreditkarte, dafür aber keine ansonsten anfallen Zusatzgebühren. Dabei handelt es sich in der Regel um zwei Gebühren, die anfallen können. Zum einen die Fremdwährungsgebühr und zum anderen Gebühren für Bargeldabhebungen. Der grosse Vorteil einer Premium-Reisekreditkarte ist nun, dass Ihr beide Gebühren dauerhaft sparen könnt. Ihr bezahlt also in jeder Fremdwährung kostenfrei und hebt an jedem Geldautomaten kostenfrei Geld ab. Leider gib es dabei aber einige Ausnahmen, nämlich die ansonsten sehr guten Kreditkarten von American Express. Bei beiden Modellen fallen diese nämlich in unangenehmer Höhe an.
Daher sollte man eine Regel bei der Nutzung der richtigen Kreditkarte im Premium-Bereich beachten: American Express Karten immer nur für Zahlungen in Franken nutzen, dafür aber alle Reisen damit bezahlen. Für alle Zahlungen & Abhebungen in Fremdwährungen sollte man eine weitere Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr wie die DKB Visa oder die Kreditkarte von N26 dabeihaben.
Weitere Services mit Premium Reisekreditkarten
Über die Gebühren und die Versicherungen bieten einige Kreditkarten aber im Rahmen des Leistungspakets noch einige weitere Vorteile. Diese sind etwas schwer unter einen Hut zu bringen, da diese recht vielseitig sind. Dazu gehören unterschiedliche Concierge-Services, sowie Service-Leistungen auf Reisen und vieles mehr. Am bekanntesten ist unter diesen Vorteilen sicherlich der Lounge-Zugang am Flughafen, den es mit vielen Kreditkarten gibt. Dabei kommt meist eine Mitgliedschaft mit dem Namen Priority Pass zum Einsatz. Bei diesem handelt es sich um ein Netzwerk von Flughafen-Lounges weltweit, welche allesamt besucht werden können. Diese Mitgliedschaft gibt es als Teil einer Kreditkarten-Pakete wie etwa der Amex Platinum Card, der Amex Centurion Card oder der Credit Suisse Bonviva Platinum.
Darüber hinaus gibt es bei einigen Kreditkarten noch direkte Mitgliedschaften in Loyalitätsprogrammen von Hotelketten und Mietwagenfirmen inklusive Statusvorteilen. Mit der Amex Platinum erhält man beispielsweise direkt den Sixt Platinum Status. Auch Concierge-Services wie Restaurantreservierungen oder das Besorgen von Tickets für ausverkaufte Events ist bei einigen Premium Kreditkarten ein Teil des Leistungspakets.
Goldene Kreditkarten und Black Cards – was sagen die Farben aus?
Im Zusammenhang mit Premium-Reisekreditkarten werden die Begriffe Gold, Platin und Black Card gerne genannt und universal genutzt. Das ist so nicht so ganz korrekt, denn bestimmte Leistungen einer Kreditkarte haben praktisch nie etwas mit der Farbe oder dem Namen einer Kreditkarte zu tun. So hat nicht jede Mastercard Gold Karte bestimmte Vorteile, sondern die jeweiligen Vorteile hängen immer von der jeweiligen Kreditkarte ab. Eine ACS Visa Card Gold lässt sich nur schwer mit einer Cornèrcard Miles & More Gold vergleichen, obwohl es natürlich beides Gold Karten sind.
Es ist natürlich richtig, dass viele Herausgeber die Farben und Namen nutzen, um eine gewisse Exklusivität zu vermitteln, man sollte aber nicht glauben, dass alle Karten einer Farbe auf einem Niveau sind. Die schwarze Kreditkarte Supercard plus Mastercard etwa kann man praktisch überhaupt nicht mit der Amex Centurion Card vergleichen, da letztere deutlich bessere Leistungen bietet, aber auch um einiges teurer ist. Die Farben können also einen Eindruck davon vermitteln, auf welchem “Level” sich ein Kreditkartenprodukt befindet, genaue Details verrät aber nur ein Blick auf das Leistungsangebot jeder Kreditkarte.
Warum und wann lohnen sich die Leistungen einer Premium-Reisekreditkarte?
Ob sich eine Premium-Reisekreditkarte überhaupt lohnt, hängt logischerweise davon ab, ob und wie stark Ihr die Leistungen der Karte nutzen könnt. Am Beispiel Gebühren lässt sich das recht plastisch darstellen. Mit einer normalen Kreditkarte bezahlt Ihr in der Regel 2 Prozent des Umsatzes als Fremdwährungsgebühr oben drauf, darüber hinaus werden für Abhebungen 2 Prozent und ein Fixbetrag von 5 Franken oder mehr fällig. Bezahlt Ihr also in einer gewissen Regelmässigkeit im Ausland und hebt Geld ab, lohnt sich eine der Kreditkarten, die meist um 150 Franken Jahresgebühr liegen.
Schwieriger ist da schon die monetäre Bewertung der verschiedenen Versicherungsleistungen. Einige sind definitiv Pflicht, etwa die Auslandsreisekrankenversicherung oder die Reiserücktrittskostenversicherung, andere sind aber nicht ganz so einfach zu bewerten. Was man aber definitiv sagen kann ist, dass sich die Nutzung einer Kreditkarte für Versicherungen extrem lohnt. Das liegt daran, dass Ihr für die einzelnen Leistungen deutlich mehr bezahlen würdet, wenn Ihr diese einzeln erwerben würdet. So habt Ihr mit einer Premium-Kreditkarte in der Regel alles wichtige direkt in einem Paket und müsst Euch um das Thema Versicherungen nicht mehr kümmern. Was die einzelne Bewertung angeht, empfehlen wir in der Regel sich das eigene Reiseverhalten anzuschauen und anschliessend zu bewerten, welche Versicherung sich in welchem Fall lohnt. Über den Daumen gerechnet haben wir aber die Erfahrung gemacht, dass sich eine Premium-Reisekreditkarte eigentlich immer lohnt, wenn Ihr mehr als zwei Reisen pro Jahr habt, wovon mindestens eine über einen längeren Zeitraum (mehr als sieben Tage) und in ein fernes Land geht.
Welche ist die beste Kreditkarte auf Reisen?
Wie meistens beim Thema Kreditkarten ist das stark abhängig davon, was Euch auf Reisen wichtig ist. Definitiv in den Zirkel der Modelle, die Ihr in Betracht ziehen solltet, kommen aber die folgenden Modelle:
- American Express Platinum Card
- Bonviva Platinum
- LibertyCard Plus
- Swiss Miles&More Gold Kreditkarte
- Cornèrcard Miles&More Gold Kreditkarte
Ganz bewusst nicht mit dabei ist hier die Amex Gold Card, da Ihr diese primär als Kreditkarte zum Meilen sammeln nutzen solltet. Die reiserelevanten Vorteile, wie Versicherungen bietet die Karte zwar auch, kommt dafür aber mit hohen Gebühren für Abhebungen und Zahlungen daher, sodass es in der Kombination einfach bessere Angebote gibt. Das gilt übrigens für alle American Express Kreditkarten, ausser der Platinum Card, die nur mit im Rennen ist, weil diese ein deutlich besseres Versicherungspaket anbietet, als die meisten anderen und zudem noch weitere sehr gute Vorteile auf Reisen bietet.
Nämlich ist diese der perfekte Begleiter, wenn Euch Lounge-Zugang am Flughafen einen gewissen Mehrwert bietet und Ihr ein Rundumsorglospaket in Sachen Versicherungen haben möchtet. Als zusätzlichen Bonus erhaltet Ihr noch den weltweiten Concierge-Service, sowie verschiedene Statusvorteile bei Hotelketten und Mietwagenanbieter.
Die LibertyCard Plus ist der perfekte Begleiter für alle, die eine Kreditkarte für Versicherungen suchen und ein anderes Modell zum Meilen sammeln haben. Die Karte bietet nämlich nicht nur die wichtigsten Versicherungen, günstigere Zahlungen und Abhebungen, sondern ausserdem noch einen Vorteil, der sonst so gut wie nie geboten wird: Versicherungsschutz auch ohne Karteneinsatz. Somit raten wir Euch zur LibertyCard Plus, wenn Ihr alle wichtigen Versicherungen abdecken möchtet und für die Schweiz eine andere Kreditkarte für Zahlungen einsetzt, die Meilen sammelt. Diese kann etwa das Swiss Miles&More Gold Kreditkarte sein, die alle wichtigen Versicherungen innehat und zudem wertvolle Miles & More Meilen sammelt.
Die anderen Modelle, die sich auch unter den Premium-Kreditkarten zusammenfassen lassen, stehen wir uns nicht einmal ansatzweise in ernsthafter Konkurrenz zu den genannten und sind daher auch bei den besten Modelle nicht zu nennen. Dazu gehören etwa die ACS Visa Card Gold, Cornèrcard Swisstransplant Gold oder auch die PostFinance Mastercard Gold nur in absoluten Ausnahmefällen.
Fazit zur Wahl der richtigen Premium Kreditkarte zum Reisen
Den meisten ist wahrscheinlich überhaupt nicht klar, wie viele Gebühren für gewisse Leistungen erhoben werden, vor allem wenn es um das Reisen geht. Dass nicht jeder besondere Reise-Leistungen, wie Lounge-Zugang oder einen Status in verschiedenen Hotelketten benötigt, sollte wohl klar sein, doch jeder der ausserhalb des Euroraums unterwegs ist, sollte eine Premium-Reisekreditkarte im Geldbeutel haben. Das liegt nicht nur an den Gebühren, die anfallen, sondern vor allem den Risiken, die sich über die Versicherungen mit den richtigen Kreditkarten abdecken lassen.
Häufig gestellte Fragen zu Premium Kreditkarten zum Reisen
Das hängt ganz von der persönlichen Lebenssituation ab, dennoch empfehlen wir jedem, der regelmässig auf Reisen ist, eine Premiumkreditkarte zu haben. Allein schon die Versicherungsleistungen können die Jahresgebühr rechtfertigen und sparen einem unterwegs viel Ärger und Stress. Angenehme Services wie Notfall-Hotlines oder aber auch Lounge-Zugang werten das Reiseerlebnis noch weiter auf.
Grundsätzlich fällt für jede Premiumkreditkarte eine Jahresgebühr an. Gegebenenfalls können noch andere Gebühren zum Beispiel für Fremdwährungs-Transaktionen hinzukommen. Die vielen inkludierten Leistungen machen sie aber dennoch lohnenswert, denn wenn man jeden Service der Karte einzeln kaufen würde, würden die Kosten deutlich höher liegen.
Auch hier kommt es auf die eigenen Präferenzen an. Wir stellen mehrere Optionen in unserem Guide gegenüber. Allerdings ist einer unser grossen Favoriten die American Express Platinum Card, die von allen Karten das umfangreichste Versicherungspaket bietet. Wem die Jahresgebühr zu hoch ist, der kann aber auch mit einer anderen Premiumkreditkarte auf Reisen profitieren, die Auswahl ist dabei weit gefächert.
