Eine Kreditkarte mit Startguthaben klingt zunächst fast zu schön, um wahr zu sein: Einfach beantragen, Karte erhalten – und direkt von einem Bonus profitieren? Genau dieses Prinzip verfolgen immer mehr Anbieter, die ihre Produkte mit einem einmaligen oder zeitlich begrenzten Startguthaben bewerben. Doch wie attraktiv sind solche Angebote wirklich? Welche Bedingungen gelten – und worauf müsst Ihr achten, damit das Guthaben auch tatsächlich bei Euch ankommt?
Die besten Kreditkarten mit Startguthaben im Vergleich
American Express Platinum Card
- Aktion: 75’000 Punkte Willkommensbonus
- 16 x Swiss Deluxe Hotelgutschein mit dem Code “AXWIN” gewinnen
- Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
- Jährliches Reiseguthaben von SWISS im Wert von 100 Franken
- 160 CHF Dining Gutgaben bei GaultMillau
- Bis zu 10 Prozent Shopping Rabatt bei Gübelin
- Kostenloser Lounge-Zugang an über 1 400 Flughäfen
American Express Gold Card
- Aktion: 30’000 Punkte Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
- Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
- 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
- blue SuperMax Streaming für halben Preis fürs erste Jahr
Swisscard Cashback Cards
- Bis zu 100 Franken Startbonus
- Kostenlose Kreditkarte
- Cashback Rückerstattung für jede Zahlung
- Warenrückgabe-Versicherung
In diesem Ratgeber werfen wir einen genauen Blick auf die besten Angebote in der Schweiz und erklären Euch, welche Kreditkarte mit Bonus sich wirklich lohnt – ob als klassische Kreditkarte, virtuelle Lösung oder sogar als Prepaid Kreditkarte mit Startguthaben.
Inhaltsverzeichnis
- Die besten Kreditkarten mit Startguthaben im Vergleich
- Was ist eine Kreditkarte mit Startguthaben?
- Was sind Vorteile von Kreditkarten mit Startguthaben?
- Was sind Nachteile von Kreditkarten mit Startguthaben?
- Welche Kosten fallen bei Kreditkarten mit Startguthaben an?
- Welche Voraussetzungen gibt es bei Kreditkarten mit Startguthaben?
- Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Startguthaben?
- Welche Kreditkarten mit Startguthaben gibt es?
- Unser Fazit zu Kreditkarten mit Startguthaben
Was ist eine Kreditkarte mit Startguthaben?
Eine Kreditkarte mit Startguthaben ist genau das, was der Name verspricht: Eine Karte, bei der Ihr direkt zum Start einen bestimmten Geldbetrag, Punktewert oder ein Cashback-Guthaben erhaltet – meist als Belohnung für die Beantragung und erste Nutzung der Karte. Dieses Guthaben ist entweder als direkter Betrag auf der Abrechnung sichtbar oder in Form von Punkten oder Rückvergütungen nutzbar.
Der Begriff „Startguthaben“ kann dabei je nach Anbieter unterschiedlich interpretiert werden:
- Gutschrift auf das Kartenkonto (zum Beispiel 50 Franken nach erster Nutzung)
- Bonuspunkte im hauseigenen Prämienprogramm (zum Beispiel Membership Rewards® bei Amex)
- Erhöhtes Cashback für einen befristeten Zeitraum
- Einmaliger Rabatt auf eine erste Transaktion
Wichtig zu wissen: Das Startguthaben ist keine Vorauszahlung oder echter Geldtransfer, sondern ein Bonus – mit klaren Bedingungen. Fast immer ist es an eine Bedingung gebunden, wie zum Beispiel eine erste Zahlung oder das Erreichen eines Mindestumsatzes innerhalb der ersten Monate.
In der Schweiz werden solche Aktionen vor allem von American Express® oder Swisscard-Produkten angeboten – klassische Bankkarten oder Prepaid-Modelle gewähren seltener echte Startguthaben.
Was sind Vorteile von Kreditkarten mit Startguthaben?
Kreditkarten mit Willkommensbonus bieten gleich mehrere Vorteile – sowohl finanziell als auch funktional. Besonders für Personen, die ohnehin eine neue Karte beantragen möchten, kann ein Willkommensbonus ein attraktiver Zusatz sein. Doch auch darüber hinaus bietet dieses Modell einige interessante Anreize.
Direkter finanzieller Mehrwert
Der offensichtlichste Vorteil: Ihr profitiert von einer Gutschrift oder Bonusleistung, ohne zusätzliche Kosten – zumindest dann, wenn die Karte keine oder nur geringe Jahresgebühren hat.
Ob 50 Franken Gutschrift, Bonuspunkte im Wert von mehreren hundert Franken oder Cashback in den ersten Monaten: Das Startguthaben senkt effektiv die Gesamtkosten der Karte – besonders im ersten Jahr.
Flexibler Einsatz
Je nach Anbieter könnt Ihr das Startguthaben auf verschiedene Arten nutzen:
- als direkte Verrechnung mit Eurer Kreditkartenabrechnung,
- zur Einlösung für Reisen, Flüge oder Hotelbuchungen (zum Beispiel über Membership Rewards),
- oder für Einkäufe bei Partnerunternehmen.
Das schafft nicht nur Spielraum, sondern gibt Euch die Freiheit, den Bonus dort einzusetzen, wo er Euch am meisten bringt.
Ideal für Vielnutzer und Neukunden
Insbesondere wenn Ihr ohnehin grössere Ausgaben plant – etwa für Reisen, Möbel oder Technik – kann sich eine Karte mit Startguthaben besonders lohnen.
Der Bonus fällt meist umso höher aus, je mehr Umsatz Ihr in den ersten Monaten erzielt. Wer regelmässig mit der Karte zahlt, kann den Vorteil also sehr leicht mitnehmen – ohne Mehraufwand.
Was sind Nachteile von Kreditkarten mit Startguthaben?
So attraktiv ein Startguthaben auf den ersten Blick wirken mag, lohnt es sich, auch einen genaueren Blick auf die Bedingungen zu werfen. Denn nicht jedes Angebot hält, was es auf den ersten Blick verspricht – und der Bonus ist in vielen Fällen an gewisse Voraussetzungen geknüpft.
Umsatzbedingungen und Fristen
Der häufigste Haken an Kreditkarten mit Bonus: Das Startguthaben gibt es meist nicht einfach so, sondern nur bei Erreichen eines bestimmten Umsatzes innerhalb eines vorgegebenen Zeitraums – beispielsweise 1’000 Franken in den ersten drei Monaten. Wer nicht ausreichend mit der Karte zahlt oder sie nur selten nutzt, geht leer aus.
Nur einmal pro Kunde erhältlich
Viele Anbieter gewähren das Startguthaben nur für Neukunden – wer also bereits früher eine Karte desselben Anbieters besessen hat, bekommt den Bonus oft nicht noch einmal.
Auch bei Kündigung und späterer Wiederaufnahme ist ein erneuter Bonus meist ausgeschlossen.
Zeitlich befristete Aktionen
Die Höhe und Art des Startguthabens kann sich je nach Aktionszeitraum unterscheiden. Was heute ein Bonus von 100 Franken ist, kann in einigen Wochen bereits ausgelaufen oder durch ein weniger attraktives Angebot ersetzt sein. Wer sich vom Bonus leiten lässt, sollte also genau auf das jeweilige Aktionsfenster achten.
Täuschender Wert von Punkten
Wenn das Startguthaben nicht als fixer Betrag, sondern in Form von Bonuspunkten vergeben wird, ist deren realer Wert nicht immer transparent. Je nachdem, wie flexibel oder eingeschränkt die Einlösungsmöglichkeiten sind, kann der vermeintlich hohe Bonus weniger nützlich sein, als er scheint.
Welche Kosten fallen bei Kreditkarten mit Startguthaben an?
Auch wenn ein Startguthaben auf den ersten Blick wie ein Geschenk wirkt, lohnt es sich, die Gesamtkosten der Kreditkarte im Auge zu behalten. Denn gerade bei Karten mit besonders attraktiven Bonusangeboten sind die laufenden Gebühren nicht immer niedrig – vor allem im zweiten Jahr nach Beantragung.
Jahresgebühren
Viele Karten mit Bonus fallen in den Bereich der Premium- oder Goldkarten – entsprechend hoch ist oft auch die Jahresgebühr. Bei Produkten wie der American Express Platinum Card beträgt diese beispielsweise 900 Franken pro Jahr, während Goldkarten je nach Anbieter zwischen 200 Franken und 300 Franken kosten können. Das Startguthaben hilft, die Kosten im ersten Jahr teilweise zu kompensieren – langfristig sollten jedoch auch die übrigen Leistungen überzeugen.
Bonus Card Gold
- Attraktive Bonusprogramme
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
- Mobile Payment
- Teilzahlungsoption für mehr Flexibilität
Zusatzgebühren
Neben der Jahresgebühr können je nach Nutzung auch weitere Kosten anfallen:
- Gebühren für Bargeldbezüge
- Fremdwährungsgebühren bei Auslandseinsätzen
- Zusatzkosten für Partnerkarten
- Kosten für Papierabrechnungen oder Expresslieferungen
Diese Gebühren gelten unabhängig vom Startguthaben – daher sollte die Entscheidung für eine Karte nicht allein auf dem Bonus basieren, sondern auf einem soliden Gesamtpaket.
Effektiver Wert des Startguthabens
Ein Startguthaben von 100 Franken klingt gut – verliert aber an Wirkung, wenn dafür jährlich 300 Franken an Gebühren anfallen. Wichtig ist deshalb, den effektiven Gegenwert des Bonus in Relation zu setzen: Wer die Karte aktiv nutzt, kann von Bonus, Cashback oder Zusatzleistungen profitieren – wer sie kaum einsetzt, zahlt unter Umständen darauf.
Welche Voraussetzungen gibt es bei Kreditkarten mit Startguthaben?
Auch wenn der Bonus verlockend ist, bedeutet das nicht, dass jeder automatisch Anspruch auf eine Kreditkarte mit Startguthaben hat. Wie bei allen Kreditkartenanträgen gelten auch hier bestimmte Anforderungen – sowohl vonseiten der Bank als auch im Hinblick auf das Bonusprogramm selbst.
Mindestalter & Wohnsitz in der Schweiz
Grundvoraussetzung für die Beantragung einer Kreditkarte mit Bonus ist in der Regel ein Wohnsitz in der Schweiz sowie ein Mindestalter von 18 oder 21 Jahren, je nach Anbieter.
Da der Bonus in der Regel an vollwertige Kreditkarten gekoppelt ist, fallen Prepaid- oder Jugendkarten oft aus dem Raster.
Bonität & Einkommensnachweis
Die meisten Kreditkarten mit Bonus setzen eine positive Bonitätsprüfung voraus. In vielen Fällen muss bei der Beantragung auch ein regelmässiges Einkommen nachgewiesen werden – zum Beispiel durch eine Lohnabrechnung oder einen Steuerbescheid. Wer nur über ein sehr geringes Einkommen verfügt oder bereits anderweitige Kreditverpflichtungen hat, kann abgelehnt werden.
American Express Business Platinum Kreditkarte
- 60 000 Membership Rewards Punkte als Bonus
- 200 Euro Reiseguthaben pro Jahr für Flüge, Hotels und vieles mehr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Euro Umsatz
- Bis zu 7 kostenfreie Platinum Zusatz- und Partnerkarten
- Zusätzliche Liquidität durch bis zu 58 Tage verzögerte Abrechnung
- Umfangreiches Versicherungspaket ohne Karteneinsatz und Selbstbehalt
- Kostenloser Lounge-Zugang an über 1 000 Flughäfen
- Upgrades, Frühstück und weitere Statusvorteile in Hotels
Aktivierung und Nutzung der Karte
Ein häufiger Stolperstein: Das Startguthaben wird nur dann ausbezahlt, wenn die Karte innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Erhalt auch tatsächlich genutzt wird. In vielen Fällen muss ein gewisser Mindestumsatz erreicht werden – zum Beispiel 500 Franken oder 1’000 Franken innerhalb der ersten 1 bis 3 Monate.
Einmaliger Bonus pro Person
Die Aktion gilt meist nur für Neukundinnen und Neukunden – wer also bereits vor Kurzem eine Karte desselben Anbieters genutzt oder gekündigt hat, ist in vielen Fällen vom Startguthaben ausgeschlossen. Auch Mehrfachanträge unter verschiedenen Kartenmodellen desselben Anbieters werden häufig erkannt und nicht doppelt belohnt.
Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Startguthaben?
Eine Kreditkarte mit Startguthaben kann sich besonders lohnen – vorausgesetzt, sie passt zu den eigenen Nutzungsgewohnheiten. Denn obwohl der Bonus auf den ersten Blick attraktiv wirkt, entfaltet er seinen tatsächlichen Wert nur, wenn die Karte auch aktiv eingesetzt wird.
Für regelmässige Kartennutzer
Wer ohnehin viele Ausgaben über die Kreditkarte laufen lässt – sei es für Reisen, Online-Shopping oder alltägliche Zahlungen –, kann von einer Karte mit Startguthaben besonders profitieren. Der erforderliche Mindestumsatz ist dann meist kein Hindernis, und der Bonus wird ohne Mehraufwand aktiviert.
Für Personen mit grösseren geplanten Ausgaben
Auch wer demnächst grössere Anschaffungen tätigt – etwa Möbel, Technik oder eine Reise – kann den Startbonus gezielt mitnehmen. Wird die neue Karte direkt für diese Ausgaben eingesetzt, ist der Bonus oft bereits nach wenigen Transaktionen erreicht.
Für Interessierte am Bonusprogramm
Viele Karten mit Startguthaben sind in ein grösseres Punkte- oder Cashback-System eingebunden. Wenn Ihr ohnehin Punkte sammeln oder Prämienprogramme nutzen möchtet, könnt Ihr mit dem Startguthaben-Bonus einen echten Einstiegsvorteil nutzen – etwa in Form von Membership Rewards Punkten oder erhöhtem Cashback.
Weniger geeignet für Gelegenheitsnutzer
Wer die Karte nur selten einsetzt oder sich primär für eine kostenlose Karte ohne Zusatzleistungen interessiert, sollte genau prüfen, ob sich eine Karte mit Startguthaben tatsächlich lohnt. Denn: Eine hohe Jahresgebühr für einen einmaligen Bonus kann sich schnell als rechnerisch unattraktiv erweisen, wenn die Karte danach kaum genutzt wird.
neon free Mastercard
- 10 Franken Startguthaben mit dem Code «reisetopia»
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- Überweisungen in 40 Währungsräume
- Bezahlung mit eBill möglich
Welche Kreditkarten mit Startguthaben gibt es?
In der Schweiz ist das Angebot an Kreditkarten mit Startguthaben überschaubar – besonders im Vergleich zu anderen Ländern wie Deutschland oder den USA, wo Willkommensboni häufig zur Standardausstattung gehören. Dennoch gibt es auch hierzulande einige attraktive Optionen, insbesondere von internationalen Anbietern mit Schweizer Ablegern.
American Express Platinum Card
Die American Express Platinum Card bietet regelmässig hohe Willkommensboni – meist in Form von Membership Rewards Punkten, die je nach Einlösung einen Gegenwert von mehreren hundert Franken haben können. Besonders bei Aktionen sind bis zu 100’000 Punkte möglich, was sich zum Beispiel in Business Class-Flügen oder Hotelnächten auszahlen kann.
American Express Platinum Card
Aktion: 75‘000 Punkte Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
- 16 x Swiss Deluxe Hotelgutschein mit dem Code “AXWIN” gewinnen
- 200 CHF SIXT Ride Guthaben pro Jahr
- 100 CHF SWISS Guthaben pro Jahr
- 160 CHF Dining Gutgaben bei GaultMillau
- Rabatt bei Gübelin und Holmes Place
- Kostenfreie Platinum Partnerkarte inkl. aller Vorteile
- Bestes Versicherungspaket in der Schweiz
- Kostenloser Lounge-Zugang in 1.400 Lounges weltweit
American Express Gold Card
Auch die Amex Gold Card ist mit einem attraktiven Startbonus ausgestattet. Je nach Zeitpunkt der Beantragung winken 20’000 bis 50’000 Punkte für Neukunden– ebenfalls mit flexibler Einsetzbarkeit für Reisen, Einkäufe oder Partnerangebote.
American Express Gold Kreditkarte
Aktion: 30’000 Punkte Willkommensbonus
- blue SuperMax Streaming Abo zum halben Preis im ersten Jahr
- Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
- Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
- 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
- Umfangreiches Versicherungspaket
Swisscard Cashback Cards Duo
Beim Cashback Cards Duo von Swisscard gibt es hin und wieder zeitlich begrenzte Aktionen mit Startguthaben in Form von erhöhtem Cashback – etwa 5 Prozent Rückvergütung in den ersten drei Monaten (statt 0.2–1.0 Prozent). Auch wenn es sich nicht um ein klassisches Guthaben handelt, kann diese Variante finanziell sehr attraktiv sein.
Swisscard Cashback Cards Duo Kreditkarte
- Bis zu 100 Franken Startbonus
- keine Jahresgebühr
- Mit jeder Zahlung Geld zurückerhalten
- Warenrückgabe-Versicherung
- Mastercard Priceless Cities (nur bei Mastercard)
- Apple- und Samsung Pay kompatibel
Unser Fazit zu Kreditkarten mit Startguthaben
Eine Kreditkarte mit Startguthaben ist eine attraktive Möglichkeit, von Anfang an finanziell zu profitieren – vorausgesetzt, Ihr kennt die Bedingungen und nutzt die Karte aktiv. Besonders wer ohnehin grössere Ausgaben plant oder regelmässig mit Kreditkarte bezahlt, kann den Bonus unkompliziert mitnehmen und den Startvorteil optimal ausschöpfen.
Wichtig ist dabei, nicht nur auf den Bonus zu achten, sondern das Gesamtpaket der Karte zu prüfen: Jahresgebühren, Zusatzleistungen, Cashback oder Punkteprogramme sollten zum eigenen Zahlungs- und Reiseverhalten passen. Denn der kurzfristige Vorteil eines Startguthabens bringt wenig, wenn die Karte langfristig nicht genutzt wird oder unnötige Kosten verursacht.
American Express Platinum Card
- Aktion: 75’000 Punkte Willkommensbonus
- 16 x Swiss Deluxe Hotelgutschein mit dem Code “AXWIN” gewinnen
- Halbe Jahresgebühr im ersten Jahr
- Jährliches Reiseguthaben von SWISS im Wert von 100 Franken
- 160 CHF Dining Gutgaben bei GaultMillau
- Bis zu 10 Prozent Shopping Rabatt bei Gübelin
- Kostenloser Lounge-Zugang an über 1 400 Flughäfen
American Express Gold Card
- Aktion: 30’000 Punkte Willkommensbonus
- Halbe Jahresgebühr fürs erste Jahr
- Zwei kostenlose Lounge-Eintritte
- 100 Franken Dining-Gutschrift pro Jahr
- Wertvolle Punkte sammeln mit jedem Franken Umsatz
- blue SuperMax Streaming für halben Preis fürs erste Jahr
Swisscard Cashback Cards
- Bis zu 100 Franken Startbonus
- Kostenlose Kreditkarte
- Cashback Rückerstattung für jede Zahlung
- Warenrückgabe-Versicherung
