Alle Vor- und Nachteile der American Express Gold Card

Die American Express Gold Card zählt zu den attraktivsten Premium Kreditkarten zum Meilen sammeln der Schweiz. Dazu schenkt Euch American Express die Hälfte der ersten Jahresgebühr und bietet zahlreiche Benefits.

Es handelt sich bei der Amex Gold Card um ein American Express Produkt, das neben der American Express Green Card und der American Express Platinum Card in der Schweiz durch den Kreditkarten-Anbieter Swisscard ausgestellt wird.

Interessant ist die Amex Gold Card allen voran, weil diese zwei interessante Vorteile verbindet: Zum einen handelt es sich um eine Premium-Kreditkarte mit vielen Vorteilen, zum anderen fällt die Hälfte der ersten Jahresgebühr weg. Ihr erhaltet also in dem ersten Jahr nach der Beantragung eine zu 50 Prozent kostenlose Kreditkarte, die Ihr bei Nichtgefallen auch wieder kündigen könnt. Allein deshalb ist die Karte im Vergleich zu anderen Modellen natürlich enorm interessant, zumal der Willkommensbonus in diesem Fall auch sehr wertvoll ist.

Die Vorteile der American Express Gold Card

Die American Express Gold Card brilliert durch ihre zahlreichen Vorteile. Besonders hervorzuheben ist dabei sicherlich das umfangreiche Versicherungspaket, das unter anderem eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung und eine Auslandsreise-Heilungskostenversicherung bietet. Ausserdem steht Euch auf Reisen rund um die Uhr ein kostenloser Hilfs- und Informationsdienst zur Verfügung. Bei beiden Versicherungsleistungen handelt es sich um essenziell wichtige Reise-Versicherungen, sodass Ihr auf diese generell nicht verzichten solltet.

Wir wollen Euch das Versicherungspaket in diesem Guide aber noch genauer vorstellen. Ein weiterer interessanter Vorteil der American Express Gold Card ist, dass Ihr für jeden Schweizer Franken Umsatz gleichzeitig auch einen Punkt im Membership Rewards Programm gutgeschrieben bekommt. Diese können, solange Ihr eine American Express Gold Karte besitzt, auch nicht verfallen.

Nicht vergessen sollte man zudem, dass man mit der Amex Gold Card den Reiseservice von American Express in Anspruch nehmen kann. Dieser hilft bei Problemen und ermöglicht es Euch unter anderem, Tickets telefonisch zu buchen und Euch telefonisch beraten zu lassen. Hierbei handelt es sich aus rein finanziellen Gesichtspunkten allerdings nicht grundsätzlich um den bestmöglichen Weg zur Buchung von Tickets, weswegen dieser Vorteil mit Vorsicht zu geniessen ist.

Erwähnenswert ist zudem, dass American Express Kreditkarten für eine hohe Sicherheit stehen. American Express Kartenbesitzer sind etwa für betrügerische Aktivitäten in Ihrem Account nicht haftbar. Kunden können zudem wählen, sich per SMS oder E-Mail über alle Transaktionen informieren zu lassen und profitieren durch Chip & PIN-Verfahren sowie das 3D-Secure-Verfahren bei Zahlungen im Internet von einer besonders hohen Sicherheit bei der Zahlungsabwicklung.

Darüber hinaus gewährleistet American Express einfaches und sicheres Bezahlen über Mobile Payment, sodass Ihr problemlos Eure Bezahlungen mit Apple Pay oder Samsung Pay tätigen könnt.

Hier findet Ihr eine Übersicht aller aktuell laufenden American Express Aktionen:

🇨🇭Amex Gold Card Schweiz mit 30’000 Punkten Bonus
🇨🇭Amex Platinum Card Schweiz mit 45’000 Punkten Bonus

🇩🇪 Amex Payback Card mit bis zu 3’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Blue Card mit 5’000 Punkten Bonus & 25 Euro Startguthaben
🇩🇪 Amex Gold Card mit 15’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Platinum Card mit 30’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Gold Card mit 40’000 Punkten Bonus
🇩🇪 Amex Business Platinum Card mit bis zu 65’000 Punkten Bonus

🇦🇹 Amex Platinum Card Österreich mit bis zu 30’000 Punkten Bonus
🇦🇹 Amex Gold Card Österreich mit 15’000 Punkten Bonus

Das American Express Membership Rewards Programm

Einer der wichtigsten Aspekte der American Express Gold Card ist sicherlich die Möglichkeit, mit jedem Franken Umsatz einen Punkt für das Mitgliedsprogramm Membership Rewards zu sammeln. Mit den gesammelten Punkten könnt Ihr Euch entweder Prämien sichern, Reisen buchen oder die Punkte transferieren.

Und falls Euch dann doch mal wichtige Punkte für das gewünschte Geschenk oder den Flug fehlen sollten, dann habt Ihr die einfache Möglichkeit, die Differenz mit Euer American Express Gold Karte zu bezahlen.

Neben der Möglichkeit mittels Euer Umsätze Membership Rewards Punkte zu sammeln, erhaltet Ihr einmalig als Willkommensbonus 30’000 Membership Rewards Punkte. Der grosse Vorteil der Membership Rewards Punkte ist deren Flexibilität. Sie lassen sich nämlich zu vielen verschiedenen Bonus- und Meilenprogrammen im Verhältnis 2:1 oder 3:2 umwandeln und machen schier unglaubliche Reiseerlebnisse, wie Flüge in der First Class möglich.

Somit könnt Ihr zum Beispiel Euren Willkommensbonus von 30’000 Membership Rewards in 15’000 Miles and More Meilen mit einem hohen Wert umwandeln. Beim Willkommensbonus ist allerdings Vorsicht geboten, dieser wird nur für Neukunden bei Swisscard gewährt.

Bedenken solltet Ihr dabei aber, dass Ihr für die Teilnahme am Membership Rewards Programm keine Gold Card von American Express braucht. Bereits die normale American Express Card, die deutlich günstiger ist und im ersten Jahr ebenfalls ohne Jahresgebühr daherkommt, ermöglicht die Teilnahme. Leider ist der Neukundenbonus hier aber geringer, weswegen wir Euch eher dazu raten, die Gold Card im ersten Jahr zu beantragen und nach einem Jahr ein “Downgrade” auf die Green Card durchzuführen. Somit bezahlt Ihr nicht mehr und erhaltet dennoch einen höheren Bonus und im ersten Jahr mehr Leistung.

Das Versicherungspaket der American Express Gold Card

Eine attraktive Sache ist zudem auch das Versicherungspaket der American Express Gold Card. Dieses ist nicht ganz so umfangreich wie das der American Express Platinum Card, aber dennoch attraktiv, sofern Ihr viel verreist. Die zwei wichtigsten Versicherungen sind sicherlich die Auslandsreise-Heilungskostenversicherung und die Verkehrsmittel-Unfallversicherung.

Doch auch darüber hinaus sind im Versicherungspaket einige weitere attraktive Versicherungsleistungen enthalten, die Reisen und auch einkaufen im Internet deutlich komfortabler machen. Was die American Express Gold Card darüber hinaus auszeichnet, ist, dass die Versicherungsleistungen mit einer unkomplizierten Abwicklung im Schadensfall überzeugen.

Die Versicherungsleistungen der American Express Gold Card:

• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reisekomfort Versicherung bei Flug-/Gepäckverspätungen
• Shopping-Versicherung
• Notfall-Assistance
• Auslandreise-Krankenversicherung
• Reiseannulations- und Reiseabbruchversicherung (Zusatzversicherung)

Wenn man bedenkt, dass Ihr im ersten Jahr mit der American Express Gold Card nur die Hälfte, also 175 Franken, bezahlt (Jahresgebühr Folgejahre CHF 350.), dann sind die vielen Versicherungsleistungen wirklich ein guter Deal. Inkludiert ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung, die im Invaliditätsfall Kosten in einer Höhe von bis zu 700’000 Franken übernimmt. Auch eine Reisekomfort-Versicherung, welche die Verpflegung und Unterkunft bei Flugverspätungen, Annullationen oder Verpassen eines Anschlussfluges bis maximal 300 Franken abdeckt, ist dabei.

Des Weiteren ist eine Shopping-Versicherung integriert, welche gekaufte Artikel während 90 Tagen gegen Raub, Beschädigung und Zerstörung bis maximal 1’500 Franken absichert. Darüber hinaus ist bei der American Express Gold Card nun auch eine Krankenversicherung für Auslandsreisen dabei, die Heilungskosten für Krankenhausaufenthalte, Reisekosten für einmalige Krankenhausbesuche oder Zahnbehandlungen zwischen 500 und 10’000 Franken übernimmt.

Ihr habt die Möglichkeit, zusätzlich zu den vorhandenen Versicherungsleistungen der American Express Gold Card, eine Reiseannulations- und Reiseabbruchversicherung abzuschliessen. Diese muss per Anmeldungsbogen an American Express gesendet werden und ist für die ersten drei Monate ebenfalls gebührenfrei (Monatsgebühr Folgemonate CHF 6.50). Diese Zusatzversicherung verspricht Euch im Falle eines Reiserücktritts oder Reiseabbruchs, verspäteter Anreise um mehr als 12 Stunden oder bei verpasster Anreise wegen Panne, Unfall oder Streik, eine Versicherungssumme von bis zu 15’000 Franken.

Bedenken solltet Ihr bei American Express allerdings, dass die Deckungssummen zwar hoch, aber nicht exorbitant hoch sind und Ihr darüber hinaus bei den meisten Versicherungen mit einer Selbstbeteiligung zurechtkommen müsst. Bei allen Versicherungen sind die Leistungen zudem daran gebunden, dass Ihr die entsprechende Ware oder Reise auch mit der Kreditkarte bezahlt habt. Insgesamt sind die Leistungen der Amex Gold Card in Hinblick auf die Versicherungen also gut, aber leider auch nicht herausragend. Es fällt zum Beispiel auf, dass eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung fehlt. Andere Kreditkarten mit Versicherungsleistungen bieten eine solche an, weswegen wir auf der Suche nach einem perfekten Versicherungspaket eher zu Alternativen wie der American Express Business Platinum Card raten.

Streaming Benefit

Der neueste Benefit der Amex Gold ist der halbe Preis des blue SuperMax Streaming-Abos im ersten Jahr. Dadurch spart Ihr 149.40 Franken und bekommt Zugriff auf die Inhalte von Disney+, Paramount+ und Sky Cinema, die Ihr jederzeit streamen könnt.

Der Streaming-Anbieter bietet Euch die neuesten Serien, exklusiven Originals und besten Blockbuster-Filme in einem Paket. Dieses Angebot gilt sogar, wenn Ihr schon ein blue SuperMax Abo habt.

Dining-Guthaben

Des Weiteren ist es mit der Amex Gold möglich, 25 Franken pro Quartal, also 100 Franken pro Jahr, Dining-Guthaben zu erhalten. Das kann bei einem Restaurantbesuch oder einer Lieferservicebestellung nach Eurer Wahl erfolgen. Dabei ist jedoch ein Mindestbetrag von 80 Franken notwendig.

Nachdem das Dining-Guthaben bereits bei der Amex Platinum Deutschland und der Amex Platinum Österreich eingeführt wurde, kommt es nun auch in die Schweiz. Doch bei der Amex Gold in der Schweiz wird das Guthaben leicht anders als in den anderen Ländern umgesetzt. Während in Österreich und Deutschland die Einlösung des Guthabens nur in bestimmten Restaurants möglich ist, ist die Wahl der Ausgabe im kulinarischen Sektor frei – solange sie innerhalb der Schweiz stattfindet.

Dieser Vorteil muss nicht auf der Karte aktiviert werden. Sobald das Amex Gold Konto eine Ausgabe in der Kategorie “Essen” mit einem Mindestbetrag von 80 Franken erkennt, werden automatisch 25 Franken gutgeschrieben. Dieser Prozess erfolgt innerhalb von einer Woche und maximal einmal pro Quartal sowie viermal pro Jahr.

Lounge-Eintritte

Bislang war bei der Amex Gold in der Schweiz die Standard Priority Pass Mitgliedschaft im Wert von 99 Franken gratis dabei. Diese ermöglicht einen Besuch bei mehr als 1’400 Priority Pass Lounges an Flughäfen weltweit für 29 Franken pro Besuch und Gast.

Durch den Relaunch der American Express Gold Card sind seit September 2023 zusätzlich zur Standard Priority Pass Mitgliedschaft auch zwei kostenfreie Lounge-Eintritte pro Jahr inklusive.

Die Nachteile der Amex Gold Card

Die American Express Gold Card ist in vielerlei Hinsicht eine gute Kreditkarte mit vielen Zusatzleistungen, wenngleich auch einige Nachteile zu erwähnen sind, die die Amex Gold Card zu einer nicht ganz perfekten Kreditkarte machen. Trotz eines ersten, Jahres mit der Hälfte der Gebühr von 175 Franken, ist die Jahresgebühr in Höhe von 350 Franken im Vergleich zu anderen Kreditkarten mit ähnlichen Leistungen als sehr hoch einzuschätzen. Zusätzlich kommt die Amex Gold Card auch sonst mit recht hohen Gebühren daher. Ihr bezahlt zum Beispiel für Zahlungen in Fremdwährungen jeweils 2,5 Prozent des Umsatzes als Gebühr an American Express. Der Wechselkurs von American Express Kreditkarten gilt zudem generell nicht unbedingt als ideal. Bei Bargeldbezügen in der Schweiz und im Ausland werden Euch 4 Prozent und mindestens 5 Franken verrechnet.

Wir raten Euch deshalb grundsätzlich, die American Express Gold Card nur für Zahlungen in Franken zu verwenden und auf generelle Abhebungen zu verzichten. Es handelt sich zwar um eine Karte mit guten Versicherungsleistungen und guten Konditionen, um Punkte (Meilen) für Umsätze in Franken zu sammeln. Allerdings empfehlen wir Euch für Reisen ausserhalb der Schweiz und Abhebungen eine andere oder zumindest eine zusätzliche Kreditkarte zu nehmen, bei der wesentlich geringere Gebühren für das Bezahlen und Abhebungen anfallen.

Für wen lohnt sich die Amex Gold Card?

Die American Express Gold Card ist für jeden, der sich mit dem Thema Meilen auseinandersetzt, im Prinzip ein Muss. Mittlerweile werden American Express Kreditkarten zudem weltweit bei sehr vielen Händlern akzeptiert, wodurch auch das Punktesammeln nicht mehr besonders schwierig ist.

Gleichzeitig solltet Ihr darauf verzichten, die American Express Gold Card für Abhebungen oder den Einsatz ausserhalb der Schweiz zu verwenden. Wir würden Euch deshalb raten, die Amex Gold Card gemeinsam mit einer anderen Kreditkarte zu nutzen. Im folgenden Abschnitt über die Alternativen stellen wir Euch die Reise-Kreditkarten vor, die Ihr im Auge haben solltet.

Die Amex Gold Card im Test – unsere Erfahrungen mit der Kreditkarte

Das Team von reisetopia war oder ist selbst seit mehreren Jahren Inhaber der Kreditkarte, sodass wir Euch unsere Erfahrungen mit der American Express Gold Card aufzeigen möchten. Zur Beantragung muss man sagen, dass diese wirklich extrem einfach erfolgt, denn sowohl der Antrag selbst ist einfach und funktioniert sehr schnell, als auch die Kommunikation war dabei sehr angenehm. Man muss sagen, dass American Express bezüglich der Voraussetzungen für die Gold Card schwer einzuschätzen ist. Immer wieder gab oder gibt es Phasen, wo wir selbst oder Leser sehr einfach und selbst ohne festes Einkommen die Kreditkarte beantragt bekommen haben, dann wieder beweist Amex eine sehr harte Tür beim Eintritt zur Gold Card.

Ansonsten hat die Amex Gold Card im Test aber wirklich in jeglichen Belangen überzeugt. Ein sehr guter Service, problemloser Einsatz, auch wenn die Summe der Zahlung mal etwas höher war und ebenfalls eine immer besser werdende Akzeptanz. Natürlich empfehlen wir immer wieder auch auf eine Visa oder Mastercard Kreditkarte als Ergänzung zu setzen, aber insgesamt lässt sich in der Schweiz, hauptsächlich im Internet, sehr gut mit der Kreditkarte bezahlen.

Die Alternativen zur Amex Gold Kreditkarte

Wie Ihr bereits gesehen haben solltet, gibt es gute Argumente dafür, allerdings auch einige Argumente gegen die Amex Gold Card. Die Kreditkarte ist zumindest im ersten Jahr eigentlich immer ein guter Deal, da Ihr im ersten Jahr nur die Hälfte der Jahresgebühr zahlen müsst, von guten Vorteilen profitiert und einen satten Willkommensbonus erhaltet. Danach ist teilweise ein Downgrade auf eine “normale” American Express Card oder Upgrade auf eine deutlich leistungsstärkere American Express Platinum Card empfehlenswert. Zusätzlich oder alternativ zur American Express Gold Card raten wir Euch allerdings grundsätzlich zu einer Kreditkarte zum kostenlos Geld abheben sowie eine Karte für gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen. Generell in Frage kommen dazu die drei folgenden kostenlosen Kreditkarten:

• DKB Kreditkarte (kostenlos / nur mit zusätzlichem Girokonto)
• N26 Mastercard Kreditkarte (kostenlos / Girokonto inklusive)
• Revolut Banking App (kostenlos / kostenlose Maestro oder Visa Karte)

Auch im Bereich des Meilen sammeln gibt es interessante Alternativen zur American Express Gold Card. Besonders wenn Euch die etwas schwierige Akzeptanz der Kreditkarte stört, empfehlen sich allen voran die drei folgenden Kreditkarten:

• American Express Green Card
• Swiss Miles and More Gold Duo
• Cornèrcard Miles and More Gold Duo

Die American Express Green Card verfügt zwar über eine schlechtere Sammelratio, aber zeichnet sich durch eine deutlich tiefere Jahresgebühr von 140 Franken und ein für ihre Preisklasse sicherlich gutes Versicherungspaket aus. Die von Swisscard stammende Kreditkarte Swiss Miles and More Gold Duo, welche zusätzlich zu einer American Express auch eine Mastercard Kreditkarte umfasst, kommt mit einer deutlich besseren Ratio mit 1 Meile je Franken Umsatz daher, allerdings lassen sich “nur” Meilen für das Miles and More Programm sammeln.

Letztlich sollte auch noch das Cornèrcard Miles and More Gold Kreditkartenduo genannt werden, welche als weitverbreitet unter den Sammlern der Miles and More Meilen gilt. Je nach Aktion von Cornèrcard lassen sich dort hohe Willkommensboni, aber auch allgemein interessante Leistungen finden. Ihr erhaltet jedoch leider nur 1 Meile je 2 Franken Umsatz, somit ist das Ratio dieser Kreditkarte eher uninteressant.

Fazit zur American Express Gold Card

Die American Express Gold Card ist ohne Zweifel eine interessante Kreditkarte. Ein hoher Bonus, die Hälfte der Gebühr im ersten Jahr, eine gute Option zum Punkte und Meilen sammeln und nicht zuletzt attraktive Versicherungsleistungen, sprechen klar für die Amex Gold Card. Gleichzeitig ist die Karte nach der Testphase recht teuer, weswegen Ihr die Vor- und Nachteile klar abwägen solltet.

Wir raten Euch im Idealfall dazu, neben der Amex Gold Card noch auf eine zweite Kreditkarte für kostenlose Abhebungen und gebührenfreie Zahlungen in Fremdwährungen zu sichern. Grundsätzlich ist die American Express Gold Card zumindest für ein Jahr, mit halber Jahresgebühr und mit hohem Boni definitiv eine geniale Option.

Häufig gestellte Fragen zur American Express Gold Card