Alle Vor- und Nachteile der DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte ist eine der besten Kreditkarten in der Schweiz. Das gilt besonders dann, wenn Ihr viel unterwegs seid und häufig Bargeld abheben müsst. Mit der DKB Visa Kreditkarte profitiert Ihr sowohl von kostenlosen Abhebungen als auch von gebührenfreien Zahlungen im Ausland.

Kaum eine Kreditkarte ist in Deutschland und in den Kreisen von Reisenden in der Schweiz bekannter als die Karte der Deutschen Kreditbank AG. Das liegt sicherlich auch an der vielen Werbung für das DKB Girokonto und die DKB Kreditkarte. Beide Produkte, ein bedingt kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN und die günstige Kreditkarte, könnt Ihr nur gemeinsam beantragen. Denn die DKB Visa Card setzt ein Girokonto voraus. Ob sich die Kombination lohnt, zeigen wir Euch auf dieser Seite!

Wichtig: Die DKB hat Ihr Preis-Leistungs-Verhältnis kürzlich angepasst. Für Bestandskunden ändern sich die Konditionen rund um die DKB Kreditkarte im Frühjahr 2022. Alle Infos zu den Änderungen findet Ihr hier. Auch für Neukunden ändern sich die Konditionen rund um das DKB Girokonto im September 2022. Hier erfahrt Ihr mehr zu den neuen Konditionen.

Was sind die Vorteile der DKB Kreditkarte?

Wer sich für die DKB Kreditkarte entscheidet, der macht grundsätzlich schon einmal nichts falsch. Nicht umsonst ist die Kreditkarte zum Beispiel bei Backpackern sehr beliebt. Zwar müsst Ihr grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es Girokonto und Kreditkarte immer nur zusammen gibt, dafür erwarten Euch aber auch zwei in jeder Hinsicht attraktive Produkte. Das DKB Girokonto ist dabei für Aktivkunden kostenlos. Als Aktivkunde zählt jeder Kunde der DKB, der auf dem verknüpften Girokonto einen Geldeingang von mindestens 700 Euro im Monat verzeichnet. Ihr bezahlt also unter Umständen keine Kontoführungsgebühr. Für Kunden bis zur Vollendung des 28. Lebensjahres ist das Girokonto grundlegend kostenfrei. Damit spart Ihr gegenüber vielen anderen Konten eine Menge Geld, sodass sich das Konto durchaus auch als Hauptkonto anbietet. Ihr müsst allerdings grundsätzlich damit zurechtkommen, dass es sich um eine Online-Bank ohne Filialen handelt.

Ansonsten bietet das Konto allerdings allen voran Vorteile – genauso wie die Kreditkarte. Diese ist seit November 2021 nur leider nicht mehr kostenlos zu enthalten, sodass hier eine Gebühr von 2.49 Euro pro Monat anfällt (ab Frühjahr 2022 auch für Bestandskunden!). Allerdings kann die Kreditkarte trotzdem viele Vorteile vorweisen. Zudem erhaltet Ihr beim DKB Konto auch eine Visa Debitkarte, die gratis enthalten ist, von den Funktionen her gleich und sich nur in der Abrechnung unterscheidet.

Allen voran zu nennen sind hier generell für alle Kunden komplett kostenlose Abhebungen. Ihr könnt mit der DKB Visa Karte nicht nur an allen Geldautomaten im Euro-Raum, sondern weltweit komplett kostenlos Bargeld abheben. Möglich ist das grundsätzlich an allen Automaten mit einem Visa-Symbol (weltweit über eine Million). Bedenken müsst Ihr hier einzig und allein, dass Ihr immer mindestens 50 Euro mit der DKB Kreditkarte abheben müsst. Im Normalfall sollte dies zwar kein Hindernis sein, bei kleineren Abhebungen kann diese Einschränkung aber relevant sein.

Ansonsten ist besonders erwähnenswert, dass Ihr mit der DKB Kreditkarte auch in Fremdwährungen komplett kostenlos bezahlen könnt. Das heisst konkret: Egal, ob Ihr in US-Dollar, Thai Baht oder zum Beispiel Australischen Dollar bezahlen müsst, fallen für Euch kein Gebühren an. Diesen Vorteil bietet in der Schweiz sonst nur wenige Kreditkarten.

Darüber hinaus profitiert Ihr mit der DKB Kreditkarte ebenso von einem Notfallpaket. Wenn Eure Karte im Ausland verloren geht oder gestohlen wird, erhaltet Ihr kostenfrei eine neue Kreditkarte auf dem schnellstmöglichen Weg, auch Bargeld wird Euch im Notfall schnell kostenfrei zur Verfügung gestellt. Ihr profitiert zudem vom sogenannten „Online-Cashback“. Bei den Aktionen mit ausgewählten Händlern werden somit Rückvergütungen ermöglicht, sofern Ihr Eure Einkäufe über das von der DKB bereitgestellte Portal ordert. Dabei handelt es sich allerdings nur um einen klassischen Rabatt, vielmehr bekommt Ihr das Geld nachträglich als Rückvergütung.

Ansonsten sind rund um die DKB Kreditkarte auch die Vorteile des DKB Girokonto zumindest am Rande einer Erwähnung wert. Dieses bietet für Aktivkunden einen niedrigen Dispositionszinssatz in Höhe von 9.29 Prozent pro Jahr (9.89 Prozent pro Jahr als Standardleistung). Zusätzlich hat die vierteljährliche Abrechnung auch die mitunter besten Konditionen aller Banken für kurzfristige Überziehungen. Sehr interessant ist das Konto in Kombination mit der DKB Kreditkarte auch, weil Ihr über das sogenannte DKB Visa Tagesgeld einen Zinssatz von 0.2 Prozent bis zu einer maximalen Anlage von 100’000 Euro erhaltet. Einen so hohen Zinssatz bietet ohne zeitliche Einschränkung aktuell keine andere deutsche Bank.

Praktisch ist sicherlich auch, dass Ihr die DKB Kreditkarte über Apple Pay und Google Pay mit Eurem Smartphone verbinden und somit von den mobilen Zahlungsdiensten Gebrauch machen könnt.

Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?

Wenngleich die DKB Kreditkarte (zurecht) sehr beliebt ist, hat die Karte dennoch den einen oder anderen Nachteil, den wir hier nicht unerwähnt lassen wollen. Der wohl gravierendste Nachteil betrifft die Änderungen ab dem 10. November 2021, denn seitdem ist die Kreditkarte nicht mehr kostenlos im DKB Girokonto enthalten. Stattdessen wird die DKB Visa Debitkarte herausgegeben, welche zwar dieselben Vorteile bei Zahlungen im In- und Ausland bietet, aber direkt vom Girokonto abgerechnet wird. Dies ist vor allem problematisch, wenn man sich zusätzliche Liquidität wünscht oder eine Hotel- oder Mietwagenbuchung vornehmen möchte, da hierfür Kreditkarten mit Kreditrahmen benötigt werden. Seit den Änderungen kann die DKB Kreditkarte zu einem Preis von 2.49 Euro dazugebucht werden.

Zudem ist hierbei zweifelsfrei die Problematik des „Girokontozwangs“ zu nennen. Wenn Ihr Euch für die DKB Visa Kreditkarte entscheidet, müsst Ihr gleichzeitig immer auch ein DKB Girokonto eröffnen. Dabei handelt es sich nur für Aktivkunde um ein komplett kostenloses Girokonto. Ihr müsst also zusätzlich noch für einen Geldeingang (nicht mit einem Gehaltseingang zu verwechseln!) von mindestens 700 Euro im Monat sorgen. Die Abrechnung der Kreditkarte erfolgt automatisch ebenfalls von diesem Girokonto (einmal monatlich), weswegen Ihr immer für eine ausreichende Deckung sorgen müsst. Außerdem bietet die DKB Kreditkarte darüber hinaus weder Versicherungsleistungen noch handelt es sich um eine Kreditkarte zum Meilen sammeln.

Zuletzt ist noch erwähnenswert, dass Ihr bei der DKB Kreditkarte leider seit dem Jahr 2016 keine Erstattung der sogenannten Automatenentgelte mehr beantragen könnt. Bis dahin war es möglich, diese Entgelte nachträglich erstatten zu haben. Automatengebühren fallen in einigen Ländern, darunter zum Beispiel die USA, Thailand oder auch viele Länder Südamerikas, bei Abhebungen zusätzlich zu den regulären Gebühren an. Meist liegen die Gebühren bei drei bis fünf Euro pro Transaktion und verteuern Abhebungen somit noch einmal.

Generell raten wir Euch bei Zahlungen in Fremdwährungen auf die Gebühren für die sogenannte Dynamic Currency Conversion zu achten. Diese können dann anfallen, wenn Ihr im Ausland die „Möglichkeit“ erhaltet, entweder in der jeweiligen Landeswährung oder in Euro zu bezahlen. Sofern Ihr Euch in einem Land befindet, in dem der Euro nicht Landeswährung ist, solltet Ihr immer in Landeswährung bezahlen. Das ist auch wichtig, wenn Ihr mit der Karte in der Schweiz am Automaten Schweizer Franken abheben wollt. Hierbei müsst Ihr darauf achten, CHF als Währung auszuwählen. Ansonsten werden Euch, unabhängig von Eurer Kreditkarte, zusätzliche versteckte Gebühren berechnet. Diese Problematik existiert leider auch bei Zahlungen mit Girokarten und erfordert deshalb immer Eure Aufmerksamkeit.

Lohnt sich die DKB Kreditkarte?

Die DKB Kreditkarte ist zweifelsfrei eine sehr gute Option, dennoch lohnt sich die Karte nicht für jeden. Das liegt allen voran daran, dass ein Girokonto zwingend erforderlich ist und die Karte nun auch eine Jahresgebühr von 30 Euro bezieht. Deshalb solltet Ihr immer zuerst die Entscheidung treffen, ob ein zusätzliches Konto – mit deutscher IBAN – für Euch infrage kommt oder nicht. Sofern dem nicht so ist, solltet Ihr lieber auf eine kostenfreie Karte, wie etwa die Swisscard Cashback Cards, setzen. Sollte diese Einschränkung für Euch kein Problem sein oder braucht Ihr sowieso ein neues Konto, ist die Kreditkarte der DKB sogar in jedem Fall eine gute Option. Allerdings bietet die nun kostenpflichtige Karte vergleichsweise wenige Zusatzleistungen im Gegenzug zur Jahresgebühr. Hier sind andere Anbieter deutlich besser aufgestellt und bieten im Gegenzug zur Gebühr zum Beispiel Versicherungsdienstleistungen an.

Im Zuge der Änderungen wird nun wie bereits erwähnt die DKB Visa Debitkarte kostenlos herausgegeben, welche bei Aktivstatus praktisch dieselben Leistungen bezüglich des Bargeldumgangs und Auslandszahlungen bietet. Hier sollte man beachten, dass die Zahlungen mit der Debitkarte jedoch umgehend vom Konto abgezogen werden, während die DKB Kreditkarte über ein separates Konto abgerechnet wird, welches nur einmal im Monat belastet wird. Dies verschafft dem Nutzer zusätzliche Liquidität, außerdem kann die Debitkarte oft nicht bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen hinterlegt werden. Diese Aspekte sollte man beachten, bevor man die DKB Kreditkarte separat dazubucht – sollte dies im Zahlungsalltag keine Rolle spielen, lohnt sich die Beantragung der DKB Kreditkarte allerdings eher weniger.

Sobald Ihr diesen Aspekt bedacht habt und eine entsprechende Entscheidung getroffen habt, solltet Ihr darüber nachdenken, wie wichtig es Euch ist, dass Abhebungen weltweit kostenfrei sind. Sofern Ihr wirklich überall auf dem Planeten kostenlos an Bargeld kommen möchtet, gibt es nämlich nur wenige Karten auf einem ähnlichen Niveau. Besonders lohnt sich die DKB Kreditkarte immer dann, wenn Ihr viel ausserhalb der Euro-Zone unterwegs seid. Sofern Ihr jedoch immer nur kleinere Beträge abhebt, ist die Karte nicht ideal. Bei jeder Abhebung wird nämlich ein Mindestbetrag von 50 Euro fällig.

Zuletzt lässt sich die Frage danach, ob sich die Kreditkarte der DKB lohnt, auf einen relevanten Aspekt herunterbrechen: Schafft Ihr es, als sogenannter Aktivkunde zu gelten? Dafür sind 700 Euro Geldeingang im Monat notwendig. Sofern Ihr diese Hürde nehmt, profitiert Ihr vom Wegfall der Gebühren von 4.50 Euro im Monat für das Girokonto. Wir würden sogar so weit gehen und sagen, dass sich die DKB Kreditkarte ausschliesslich dann lohnt, wenn Ihr das dazugehörige Girokonto als Aktivkunde führen könnt.

Wenn Euch das gelingt, gibt es – selbst wenn es sich um ein deutsche Produkt handelt – in der Schweiz kaum eine bessere Kreditkarte für Zahlungen im Ausland, auch weil es bei der DKB Kreditkarte schlichtweg keine Kostenfallen gibt. Deshalb lohnt sich die Visa Kreditkarte auch für all diejenigen, die es einfach haben und keine grossen Zusatzleistungen benötigen. Dazu kommt, dass die Karte auch für Studenten und Personen mit keiner perfekten Bonität erhältlich ist. Gerade wenn Ihr aktuell noch im Studium seid, ist die Kreditkarte der Deutschen Kreditbank deshalb eine sehr gute Option für Euch. Doch auch für Arbeitnehmer, die möglicherweise sowieso gerade ein kostenloses Girokonto suchen, ist die Karte eine Empfehlung.

Ein letzter Aspekt, der für Schweizer:innen, die im Grenzgebiet wohnen, interessant sein kann ist, dass ihr mit der Karte natürlich ideal Eure Einkäufe auf der anderen Seite der Grenze bezahlen könnt, ohne zusätzliche Währungsgebühren zu befürchten.

Die DKB Visa im Test – unsere Erfahrungen mit der Kreditkarte

Die Deutsche Kreditbank ist nicht gerade dafür bekannt, den besten Service zu liefern. Dennoch sind meine persönlichen Erfahrungen mit der DKB Visa Kreditkarte durchaus positiv. Seit der Ausstellung der Karte wurde diese bei mir nicht ein einziges Mal gesperrt, keine einzige Zahlung wurde abgelehnt. Zudem erfolgt die Abbuchung ohne zusätzliche Kosten jeden Monat vom Girokonto der DKB, ohne jeden Aufwand und ohne jegliche Probleme. Problemlos funktioniert übrigens auch die Kombination des DKB Cash mit der Hilton Kreditkarte.

Wir nutzen die Kreditkarte hauptsächlich für kostenfreie Abhebungen und in diesem Test konnte uns die Karte bislang ebenfalls vollends überzeugen. Die DKB Karte wurde auf allen Kontinenten: In Nordamerika (USA & Kanada), Südamerika (Chile, Peru, Brasilien, Argentinien), Ozeanien (Australien, Neuseeland), Asien (Japan, Thailand und weitere), Afrika (Südafrika, Ägypten, Sansibar, Seychellen) sowie Europa (zahlreiche Länder) an jedem von uns getesteten Geldautomaten akzeptiert. Die Mindestabhebung von 50 Euro ist zwar eine Hürde, hat uns in der Praxis bislang allerdings noch nicht weiter behindert. Wichtiger ist uns, dass Abhebungen wirklich weltweit funktionieren – und genau hier konnte die DKB Kreditkarte im Test vollends überzeugen.

Als etwas nervig nehmen wir persönlich die Erstattung der Fremdwährungsgebühr war. Auch wenn die Gebühr nicht anfällt, wird diese bei Zahlungen in Fremdwährungen berechnet. In meinen Erfahrungen dauert es danach einige Tage, bis ein kleiner Cent- oder Eurobetrag zurückerstattet wird. Das ist zwar nicht weiter problematisch, aber zumindest etwas unübersichtlich.

So positiv unsere eigenen Erfahrungen mit der DKB Visa Kreditkarte sind, haben beispielsweise Bekannte bereits echte Probleme mit der DKB gehabt: Bei der Umstellung der DKB Student Card hat die Bank beispielsweise vergessen, eine neue Kreditkarte zu versenden. Auch die Erreichbarkeit bei der Hotline und der allgemeine Kundenservice liessen hierbei zu wünschen übrig. Am Ende liess sich das Problem zwar klären, der verbundene Aufwand war allerdings unangenehm.

Insgesamt überzeugt die DKB Kreditkarte im Test dennoch. Zwar ist die Bank bezüglich des Kundenservice nicht gerade überragend, aber in der Praxis funktioniert die Kreditkarte problemlos. In vielen Jahren als Kunde hatten wir nie echte Probleme und konnten von den Vorteilen wie kostenfreien Abhebungen bislang uneingeschränkt profitieren. Wer mit den Einschränkungen beim Kundenservice zurechtkommt, ist mit der Kreditkarte der DKB entsprechend gut aufgestellt.

Die DKB Kreditkarte als Schweizer:in beantragen

Auch wenn es in den vorherigen Ausführungen bereits deutlich geworden sein sollte, wollen wir hier noch kurz den Aspekt der DKB Kreditkarte für Schweizer:innen beleuchten.

Denn nicht nur in Deutschland ist das DKB Girokonto mit der Kreditkarte eines der attraktivsten Produkte, sondern auch für Kunden mit Wohnsitz in der Schweiz. Auch die Vorteile der DKB Kreditkarte sind in der Schweiz grösstenteils ähnlich wie in Deutschland. Als Schweizer:in könnt Ihr die DKB Kreditkarte innerhalb des bedingt kostenlosen Girokontos mit deutscher IBAN dazubuchen und profitiert von kostenfreien Bargeldabhebungen sowie dem Verzicht der Fremdwährungsgebühr.

Zu beachten gilt es bezüglich der DKB Kreditkarte in der Schweiz nur, dass es sich weiterhin um ein deutsches Konto bei einer deutschen Bank handelt. Ihr bekommt also eine deutsche IBAN, was allerdings aufgrund des SEPA-Systems innerhalb Europas kein grosses Problem sein sollte.

Welche Alternativen gibt es zur DKB Visa Kreditkarte?

Die DKB Visa Kreditkarte ist grundsätzlich für fast jeden eine gute Option. Das gilt unter anderem auch für Studenten, denn die Beantragung der DKB Kreditkarte ist grundsätzlich für fast alle Einkommens- und Altersgruppen (ab 18 Jahren) möglich. Zwar ist eine zumindest gute Bonität Voraussetzung, die Beantragung ist aber etwas einfacher als bei manch anderer Kreditkarte. Dennoch gibt es auch sinnvolle Alternativen. Dazu gehören beispielsweise die drei folgenden Kreditkarten ohne Girokontobindung:

• Swisscard Cashback Cards Duo (ohne Jahresgebühr)
• Coop Supercard Kreditkarte (keine Jahresgebühr)
• Migros Cumulus Mastercard (keine Jahresgebühr)

Sofern Ihr kein Girokonto wünscht, ergibt die Beantragung dieser Kreditkarten definitiv mehr Sinn als die DKB Visa Karte. Alle der drei genannten Alternativen sind kostenlose Kreditkarten, allerdings sollte man sich hier im Klaren sein, dass sie sich insbesondere für Zahlungen in der Schweiz, weniger im Ausland anbieten. Dafür kann man mit der Coop Supercard Kreditkarte sowie der Migros Cumulus Mastercard aber Punkte sammeln, die sich später für attraktive Prämien eintauschen lassen. Mit dem Swisscard Cashback Cards Duo erhält man eine interessante Cashback Kreditkarte, die zwar auch nicht ideal für den Auslandseinsatz ist, aber im Inland durchaus ihre Vorteile hat.

Fazit zur DKB Kreditkarte

Die DKB Kreditkarte ist ohne jeden Zweifel nicht nur eine der meist beworbenen, sondern auch eine der besten Kreditkarten in Deutschland. Aber auch in der Schweiz erfreut sich die Karte immer grösserer Beliebtheit. Ihr profitiert von kostenlosen Abhebungen, gebührenfreien Zahlungen im Ausland und nicht zuletzt einer Kreditkarte und einem im Idealfall kostenlosen Girokonto. Die Girokontobindung kann allerdings gleichzeitig auch als Nachteil gesehen werden. Dennoch würden wir Euch die DKB Kreditkarte insgesamt absolut empfehlen, sofern Ihr mit dem „Zwang“ zum Girokonto und der monatlichen Gebühr für die Kreditkarte zurechtkommt.

Häufig gestellte Fragen zur DKB Kreditkarte